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La dette moyenne des cartes de crédit en Afrique du Sud – combien nous devons

La dette moyenne des cartes de crédit en Afrique du Sud – combien nous devons

De nouvelles données de l’agence d’évaluation du crédit à la consommation TransUnion montrent que les demandes de crédit continuent de rebondir dans un climat économique difficile en Afrique du Sud.

Les nouvelles activités de crédit ont augmenté, malgré le sentiment général des consommateurs indiquant une réduction des dépenses. Les volumes de création de cartes de crédit – la mesure des nouveaux comptes ouverts – ont augmenté de 37,9 % en glissement annuel au premier trimestre, ce qui contraste fortement avec la baisse de 42,7 % en glissement annuel des créations observée au même moment en 2021, a déclaré le groupe.

Le volume des émissions de cartes de crédit n’a cessé d’augmenter depuis son creux du troisième trimestre 2020, ce qui indique un appétit accru des prêteurs pour la croissance ainsi qu’une demande accrue des consommateurs pour le crédit, a déclaré TransUnion.

“Cependant, malgré la résurgence des créations de cartes, les volumes actuels restent inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie.”

Du point de vue de l’âge, 74 % de toutes les créations de cartes provenaient des consommateurs de la génération Z et de la génération Y, ce qui indique une demande de crédit plus élevée de la part des jeunes consommateurs et une volonté des prêteurs d’accorder du crédit à ces emprunteurs.

Du point de vue de la répartition des risques, les consommateurs dont les cotes de crédit sont inférieures à 656 (inférieures au taux préférentiel) étaient responsables de 66,1 % de tous les montages pour le trimestre. La génération Z (née entre 1995 et 2010) et la génération Y (née entre 1980 et 1994) représentaient 64 % des nouvelles entreprises.

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Cela correspond à la vision du risque, car les jeunes consommateurs sont souvent associés à de faibles cotes de crédit reflétant un risque plus élevé, a déclaré TransUnion.

Le nombre moyen de nouvelles lignes de crédit a diminué de 5,2 % en glissement annuel, potentiellement en raison de volumes d’origination plus élevés provenant d’emprunteurs en-dessous du taux de priorité. L’attrition des comptes demeure une préoccupation, car le nombre total d’actifs
les comptes ont chuté de 2,3 % en glissement annuel.

Les soldes impayés sont en baisse de 3,8 % en glissement annuel, principalement en raison des six trimestres consécutifs de volumes de nouvelles affaires négatifs entre le premier trimestre 2020 et le deuxième trimestre 2021.

Les volumes de comptes existants continuent de baisser et les nouvelles entreprises des derniers trimestres ont démarré à des limites inférieures, a déclaré le spécialiste du crédit.

Le taux de défaillance grave au niveau des comptes pour les cartes de crédit a terminé le deuxième trimestre de 2022 à 12,9 %, soit une baisse de 80 points de base par rapport au trimestre précédent, mais reste supérieur de 70 points de base au même taux
trimestre de l’année dernière, a-t-il déclaré.

La ligne de crédit moyenne par compte est de 36 800 rands, tandis que le solde moyen par compte est de 21 200 rands.


Prêt personnel—Banque

Les prêts bancaires aux particuliers se sont améliorés pour le quatrième trimestre consécutif, principalement grâce aux jeunes emprunteurs, mais restent bien en deçà des niveaux d’avant la pandémie ; cependant, les soldes d’ouverture des nouveaux prêts sont considérablement plus élevés que l’année précédente, a déclaré TransUnion.

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Le rythme de reprise de la croissance de la production de prêts bancaires aux particuliers se poursuit pour le quatrième trimestre consécutif. Les volumes d’origination ont augmenté de 6,8 % en glissement annuel, pour atteindre 908 000 au premier trimestre 2022. Aux niveaux actuels, les volumes d’origination restent inférieurs de 23,4 % aux niveaux d’avant la pandémie.

Les montants moyens d’origination ont considérablement augmenté de 14,7 % en glissement annuel”, ce qui indique que bien que les prêteurs aient accru leur appétit pour de nouvelles affaires, ils restent prudents en accordant de nouveaux crédits aux emprunteurs à faible risque”.

Les jeunes consommateurs ont stimulé la croissance de l’origination, les géniteurs de la génération Z et de la génération Y représentant 62,5 % de tous les nouveaux comptes de carte, soit une augmentation de 0,8 % par rapport à l’année précédente.

“Le besoin de produits de prêt personnel peut continuer à augmenter dans l’environnement macroéconomique difficile dans lequel se trouvent les consommateurs, car ces produits offrent aux emprunteurs une source supplémentaire de liquidités pour les aider à faire face aux dépenses quotidiennes.”


Prêt personnel — non bancaire

Les volumes d’origination ont continué de se redresser, enregistrant une croissance pour le quatrième trimestre consécutif et réduisant l’écart avec les niveaux d’avant la pandémie à un chiffre. Les soldes d’ouverture des nouveaux prêts étaient également nettement plus élevés que l’année précédente, selon les données.

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Les octrois de prêts personnels non bancaires sont en hausse de 2,4 % en glissement annuel, pour atteindre 2,8 millions à la fin du premier trimestre 2022. Aux volumes actuels, les octrois sont inférieurs de 5 % aux niveaux d’avant la pandémie (T1 2020).

Aux volumes actuels, les créations sont inférieures de 5 % aux niveaux d’avant la pandémie (T1 2020). La croissance de l’origination a été tirée principalement par les consommateurs plus jeunes et plus risqués, avec 52% des nouvelles affaires provenant des emprunteurs de la génération Z et de la génération Y, a déclaré TransUnion.

Du point de vue du risque, les emprunteurs Subprime et Near Prime ont représenté 82,6 % des nouvelles affaires, une augmentation de 0,4 % par rapport à l’année précédente.

Des augmentations du montant des nouveaux prêts ont été observées dans tout le spectre des risques, l’augmentation la plus importante d’une année sur l’autre étant observée pour les consommateurs Super Prime. Le montant moyen des nouveaux prêts de 6 300 rands a considérablement augmenté par rapport à l’année précédente (hausse de 21,5 % en glissement annuel).

“L’augmentation substantielle des nouveaux montants de prêts reflète la conjoncture économique dans laquelle se trouvent les consommateurs. Avec une inflation record, les consommateurs ont de plus en plus besoin de liquidités supplémentaires pour
faire face à la hausse du coût de la vie. »


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