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Intérêts, hypothèques | Accuse les grandes banques d’arnaques aux taux d’intérêt :

Les propriétaires pensent que les grandes banques ne sont pas aussi compétitives qu’elles le prétendent.

Les banques étaient comme prévu fixer rapidement les taux d’intérêt contre les clients après Norges Bank jeudi la semaine dernière a relevé le taux directeur à 0,25 pour cent.

Mais le directeur de la consommation et de la communication, Carsten Pihl à Huseierne, réagit au fait que de grandes banques telles que DNB et Danske Bank écrivent dans leurs communiqués de presse qu’elles ont des taux d’intérêt compétitifs après les augmentations.

– Les deux affirmations sont complètement fausses ! Le baromètre des taux d’intérêt des propriétaires pour septembre montre que les taux d’intérêt publiés pour la DNB et la Danske Bank ne sont pas compétitifs, a déclaré Pihl à Nettavisen Økonomi.

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En dessous de 1,50 %

Les meilleurs taux d’intérêt de ce baromètre des taux d’intérêt sont inférieurs à 1,50 pour cent. Il y a aussi des banques qui avaient des taux d’intérêt autour de 1,80%, qui ont choisi de ne pas augmenter les taux d’intérêt.

– Revenir aux clients avec des taux d’intérêt autour de 2,40-2,50 points de pourcentage, soit 0,60 point de pourcentage au-dessus du meilleur taux d’intérêt après la hausse des taux d’intérêt, n’est ni “compétitif” ni “très bas”, accuse Pihl.

Il a vérifié la liste des prix des deux grandes banques en Finansportalen.no après la hausse des taux d’intérêt. Pour DNB, il existe désormais un taux d’intérêt effectif de 2,39 pour cent pour le prêt. Les propriétaires mesurent à 2 millions de NOK jusqu’à 75 pour cent de la valeur estimée de la maison.

Tous les chiffres du baromètre des taux d’intérêt des propriétaires sont basés sur un tel prêt et des taux d’intérêt effectifs. Cela signifie que le taux d’intérêt tient compte des frais et du nombre de versements dans l’année.

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Non compétitif

– Le taux d’intérêt nominal avant l’augmentation était de 2,04 pour cent, il est maintenant de 2,29 pour cent. La Danske Bank s’est enregistrée et détient 2,50% des prêts que nous mesurons.

– Notre argument est que ces banques n’étaient pas compétitives avant la hausse des taux d’intérêt, et maintenant elles ne le sont pas du moins. Ils bluffent les clients, affirme Pihl.

Ni la DNB ni la Danske Bank n’ont indiqué dans le communiqué de presse à quel point le meilleur taux hypothécaire serait bon après l’augmentation. Mais ce qui est indiqué comme le meilleur taux d’intérêt dans un communiqué de presse est souvent un taux d’intérêt que la plupart des gens n’obtiennent pas.

Pihl dit que très souvent ces taux d’intérêt s’appliquent aux prêts aux jeunes emprunteurs et aux prêts hypothécaires dits verts, mais pas aux prêts hypothécaires ordinaires à proprement parler.

Moins de 2 pour cent

– À votre avis, qu’est-ce qu’un bon loyer flottant après les augmentations ?

– Probablement un taux d’intérêt effectif inférieur à 2 %, mais au moins aux alentours de 2 %. D’autres banques qui n’augmentent pas les taux d’intérêt offrent désormais environ 1,8 %. Si vous obtenez un taux d’intérêt supérieur à 2% et appelez la banque, il y aura de la place pour la négociation pour les clients actifs, répond Pihl.

Le directeur du marché de détail Aleksander Dahl à la Danske Bank fait part des critiques selon lesquelles, tant parmi eux que sur le marché norvégien en général, il existe de nombreux types de prêts hypothécaires de plus en plus différents.

– Nous pensons qu’au fil du temps nous avons été et sommes compétitifs dans ce domaine, ce que montre également clairement notre forte croissance de ces dernières années.

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Individuellement

Cela dit, il y aura toujours un degré d’adaptation individuelle à la situation de chaque client. Cela signifie que les listes de prix des banques ne donnent pas une image à cent pour cent correcte de la compétitivité, dit Dahl.

La directrice de la communication de DNB, Vibeke Hansen Lewin, a déclaré à Nettavisen que tous leurs clients bénéficient de prix compétitifs, même après le dernier ajustement des taux d’intérêt.

– Lorsque nous comparons nos prix avec le marché, nous utilisons les informations accessibles au public de Statistics Norway. Nos clients peuvent facilement comparer leur taux hypothécaire dans la banque en ligne avec les statistiques de Statistics Norway, dit-elle.

Presque toutes les grandes banques augmentent les taux d’intérêt jusqu’à 0,25 point de pourcentage sur les dépôts et les prêts. Apparemment, ils agissent de la même manière. Pihl dit que les banques font cela, ce n’est pas une surprise.

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– Les banques suivent souvent servilement la Norges Bank lorsque les taux d’intérêt sont relevés, mais pas lorsqu’ils sont abaissés. La majorité des emprunteurs bénéficient d’une autre augmentation des taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage, mais certains bénéficient de conditions individuelles.

Une grande banque comme Handelsbanken ne fonctionne pas avec des prix catalogue, mais dit toujours qu’il y a des conditions individuelles.

– Il y a pas mal de clients pour lesquels les banques évaluent le risque individuellement, et il peut y avoir de bonnes raisons à cela, commente Pihl. Mais ce que veulent les propriétaires, c’est que les banques norvégiennes, comme les banques suédoises, doivent déclarer les intérêts moyens payés ces derniers mois.

– Ce taux d’intérêt est souvent inférieur au prix officiel du marché, et alors vous, en tant que client, savez quelle est la marge de négociation. Au cours des six dernières années, il a fourni de bonnes informations aux clients suédois des prêts, et il aurait été bien qu’une telle pratique soit également introduite en Norvège, a déclaré Pihl.

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1,6-1,7 pour cent

Les conditions de taux d’intérêt les plus avantageuses sont accordées aux clients qui ont derrière eux de grandes organisations membres, où les membres les plus jeunes bénéficient des meilleurs taux d’intérêt. Par exemple, Akademikerne a un énorme accord avec Danske Bank.

– Les conditions que les Académiciens obtiendront seront toujours bonnes, c’est évident. Les clients membres obtiennent un autre taux d’intérêt de 1,6 à 1,7 pour cent, dit Pihl.

Il dit que Danske Bank n’a encore apporté aucun changement pour les universitaires, de sorte que leur offre est toujours à un faible 1,33% de taux d’intérêt effectifs. Danske Bank n’a rien dit sur les universitaires dans le communiqué de presse.

– Mais les autres clients de Danske Bank n’obtiendront pas de conditions compétitives. Les conditions que DNB a publiées ne sont pas bonnes, mais il y a un tas de clients DNB qui font mieux que cela, dit Pihl.

Nécessite de la visibilité

DNB n’a pas choisi de publier les prix catalogue pour le programme d’avantages Saga, et Pihl n’a pas été en mesure de savoir combien sont couverts par le programme. La seule chose que DNB déclare sur le site Web est que Les clients de Saga bénéficient de conditions très avantageuses.

– DNB doit rendre visibles les conditions du programme d’avantages Saga, mais il y a un an et demi, ils ont supprimé ce programme de Finansportalen. Il y a un manque d’informations qui donne un avantage à DNB, car la liste de prix qui est disponible ne montre pas du tout de bonnes conditions.

Nordea, d’autre part, a ses propres listes de clients premium et, selon Pihl, figure depuis un certain temps dans le top 15 du baromètre des taux d’intérêt des propriétaires. DNB n’a pas voulu expliquer pourquoi les conditions des clients de Saga ne sont plus publiées sur Finansportalen.no

Conditions des employés

Selon Sindre Noss dans Rentaradar.no, ils ne savent pas lesquels de leurs utilisateurs DNB sont des clients de Saga. Mais la distribution des taux d’intérêt aux clients de la DNB depuis le 1er juin 2020 montre que presque aucun client de la DNB n’a des taux d’intérêt nominaux inférieurs à 1,40%. Ce sont principalement ceux avec des conditions d’emploi.

23 pour cent des utilisateurs de la DNB ont un taux d’intérêt nominal compris entre 1,40 et 1,49 pour cent.

– Ce sont probablement des clients bénéficiant des avantages de Saga et peut-être d’autres qui ont beaucoup marchandé avec DNB. Ici, il y a aussi de nombreuses infirmières qui ont des hypothèques grâce à l’accord avec l’Association des infirmières norvégiennes. Le taux d’offre pour les infirmières est de 1,40 pour cent pour un prêt ordinaire et de 1,49 pour cent pour un prêt-cadre, respectivement, explique Noss.

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