Non seulement les banques traditionnelles augmentent les taux d’intérêt pour leurs nouveaux clients en raison du redressement des taux d’intérêt. Diverses fintechs font actuellement campagne pour vos dépôts avec des augmentations agressives des taux d’intérêt.
La C24-Bank, qui appartient au groupe Check24, versera à ses clients 2,0% d’intérêts sur leurs comptes courants à partir d’avril. Top du marché allemand. Mais il y a un hic.
Neobroker Scalable a augmenté le taux d’intérêt au jour le jour à 2,3% – mais pas pour tous les clients. Trade Republic attire depuis un certain temps un intérêt de 2,0 % sur les actifs de votre portefeuille.
Depuis que la Banque centrale européenne (BCE) a annoncé le retournement des taux d’intérêt, les banques classiques tentent de sécuriser les dépôts des épargnants avec des taux d’intérêt toujours plus élevés sur les dépôts à terme et à vue. La dernière fois qu’ils ont payé des intérêts aussi élevés, c’était il y a plusieurs années. Mais beaucoup de choses se sont passées dans le monde financier depuis lors. De nouveaux concurrents sont apparus sur le marché – et ils sont également en concurrence pour votre argent.
Les soi-disant fintechs, telles que les néo-courtiers ou les néo-banques, sont également disposées à poursuivre des stratégies beaucoup plus risquées et agressives. Les épargnants bénéficient également d’une concurrence accrue. Parce que les taux d’intérêt sont impressionnants.
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C24 Bank paie 2,0 % d’intérêts sur le compte courant
La banque C24, qui appartient à la société Check24, relève le taux d’intérêt du compte courant à 2,0% le 1er avril. Cela s’applique aux clients nouveaux et existants sur des dépôts allant jusqu’à 50 000 EUR. “A partir d’avril, C24 Bank sera la seule banque en Allemagne à offrir un taux d’intérêt de 2,0 % sur tous les modèles de compte courant”, a déclaré Lasse Schmid, directeur général de C24 Bank. « Les soldes de compte et les encaissements rapportent automatiquement des intérêts. Nos clients bénéficient de taux d’intérêt attractifs dès le premier jour et dès le premier euro. Cela rend nos modèles de comptes courants uniques. » Oui, le taux d’intérêt n’est initialement garanti que jusqu’à la fin de l’année. Comment procéder n’est pas clair. Cependant, il est probable que les taux d’intérêt pourraient ensuite baisser à nouveau. Le changement de compte doit donc être mûrement réfléchi.
Il y a quelques semaines, le néo-courtier Scalable a annoncé qu’il paierait 2,3% d’intérêts sur les actifs non investis. C’est beaucoup plus que ce que vous obtiendriez actuellement de la plupart des autres institutions financières sur l’argent au jour le jour. Jusqu’à 100 000 euros rapportent des intérêts et sont versés trimestriellement. Mais il ya un hic. L’offre n’est valable que pour les clients “PRIME+” qui paient 4,99 euros par mois. Pour Erik Podzuweit, fondateur et co-PDG de Scalable Capita, seul un petit problème. “Nous rendons l’adhésion à PRIME+ si attrayante que ne pas devenir membre est presque irresponsable”, dit-il.
Il y a quelques semaines, le néo-courtier concurrent Trade Republic a annoncé que les clients recevraient désormais 2,0% d’intérêt sur l’argent du compte de compensation. En d’autres termes, l’argent que vous versez sur votre compte Trade Republic mais que vous n’investissez pas.
“Pas d’offre limitée dans le temps”
L’offre s’applique non seulement aux clients existants, mais également aux nouveaux clients et n’est « pas une offre limitée dans le temps ». De plus, les intérêts vous seront crédités mensuellement, bien que les deux pour cent se rapportent à un an. Vous bénéficiez également de l’effet d’intérêt composé.
Cela fait du compte Trade Republic une alternative sérieuse à l’argent du jour au lendemain. Ici aussi, vous pouvez déposer ou retirer de l’argent tout aussi rapidement. La Deutsche Skatbank offre actuellement le taux d’intérêt le plus élevé pour l’argent au jour le jour en Allemagne à 1,09% et est donc toujours inférieur au taux d’intérêt de Trade Republic. Seul hic : l’offre de Neobroker n’est “que” valable jusqu’à 50 000 euros. Au-delà, vous ne recevrez aucun intérêt.
“Effet PR pour l’application”
Mais comment se fait-il qu’une société dont le cœur de métier est les actions et les ETF paie désormais elle-même des intérêts ? Hendrik Buhrs du portail consommateur “conseil financier‘ est convaincu que l’objectif principal est de développer l’entreprise. «Avec cette stratégie, Trade Republic apparaîtra sur le radar des épargnants qui n’ont jamais traité d’actions et de bourse. Ainsi, les taux d’intérêt attractifs ont un effet de relations publiques pour l’application », a déclaré l’expert financier à Business Insider. Dès que les cours en bourse remontent, les clients nouvellement conquis pourraient “se gratter les doigts d’obtenir un rendement encore plus élevé sur les titres au lieu de deux pour cent, par exemple en démarrant un plan d’épargne ETF”. Cependant, vous devez être conscient du risque que, contrairement aux taux d’intérêt fixes, les rendements du marché boursier soient nettement plus volatils.
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Peter Barkow, directeur général de Barkow Consulting, soulignait déjà en juin 2022 que la forte baisse du volume de l’épargne conduirait à une concurrence accrue pour les dépôts bancaires. « Cela est devenu particulièrement clair ces dernières semaines, alors que de nombreuses banques ont considérablement augmenté leurs taux d’intérêt. La tendance va probablement se poursuivre à moyen terme”, explique-t-il interrogé par Business Insider.
Klarna fait de la publicité avec des taux d’intérêt fixes attrayants
En ce qui concerne les dépôts à terme, il est également évident que les fintechs sont prêtes à payer des taux d’intérêt élevés pour pouvoir gérer les dépôts des épargnants. Désormais, la société suédoise Klarna commercialise également de manière beaucoup plus intensive sa propre offre de dépôts à terme.
Il existe deux produits différents, le dépôt à terme et le dépôt à terme+. La différence : les intérêts et la garantie des dépôts. L’offre de dépôt fixe normale est traitée par la banque suédoise Klarna, Festgeld+, cependant, par la succursale allemande de la société.
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Vous recevez actuellement 3,01 % d’intérêt sur un dépôt fixe de deux ans avec le dépôt fixe+. La garantie des dépôts s’élève à 100 000 euros. Les intérêts et l’assurance-dépôts sont actuellement légèrement inférieurs avec le modèle standard. Vous pouvez percevoir un intérêt de 2,93 % pour un dépôt fixe de deux ans.
Gardez un œil sur la protection des dépôts pour les dépôts à terme et prévoyez des tampons
Étant donné que vous êtes assuré auprès de l’assurance-dépôts suédoise dans ce cas, vous ne seriez remboursé qu’environ 95 000 euros en cas de faillite de la banque. La raison en est l’affaiblissement de la couronne suédoise. Il y a quelques mois, vous auriez reçu plus de 100 000 euros en retour.
Sebastian Schick, rédacteur en chef du portail grand public Biallo.de, conseille donc de prêter attention au risque de change. “Quiconque investit dans des dépôts à terme avec Klarna et veut être du côté sûr devrait donc installer un tampon approprié au cas où la couronne devrait encore baisser par rapport à l’euro”, a-t-il déclaré à Business Insider.
Ce texte a été mis à jour le 1er février 2023 et a été publié pour la première fois le 4 janvier 2023.
