La retraite étant presque à votre portée, quelques années de travail supplémentaires peuvent sembler intimidantes. Mais avant de prendre une décision finale, vous devez vous assurer que vous pouvez prendre votre retraite en toute sécurité.
Ici, nous avons un profil avec environ 1,75 million de dollars d’économies en plus de la sécurité sociale. Pouvez-vous prendre votre retraite maintenant ? Cela dépend de facteurs spécifiques à votre vie et à vos finances.
Voici quelques éléments importants à considérer.
Discutez dès aujourd’hui avec un conseiller financier de la meilleure façon d’atteindre vos objectifs financiers.
Vous devez d’abord être au courant de votre situation financière à ce jour.
« La première chose que quelqu’un devrait faire est de s’assurer qu’il a établi des fonds d’urgence suffisants », a déclaré Jeremy L. Suschak, CFP® chez DBR & Co. « Deuxièmement, nous suggérons de rembourser toute dette à intérêt élevé qui pourrait exister. Troisièmement, l’individu doit établir un plan successoral… Quatrièmement, l’individu doit s’assurer qu’il dispose d’une couverture d’assurance appropriée.
En d’autres termes, organisez-vous. Avant de prendre votre retraite, assurez-vous de réfléchir aux principaux problèmes financiers auxquels vous serez confronté avant de quitter votre travail. En avez-vous assez pour des dépenses surprises ? Avez-vous remboursé des dettes importantes ? Êtes-vous prêt à souscrire une assurance complémentaire et une assurance dépendance ?
Et, dit Suschak, à quoi ressembleront vos dépenses ?
Ce dernier vous dira si vous « devriez » prendre votre retraite.
Avec 1,75 million de dollars d’économies, vous pouvez presque certainement payer vos factures. Par exemple, disons que vous retirez 50 000 $ par an. Cela permettra de payer la nourriture de base et le logement dans la plupart des endroits, et vous durera 35 ans, même sans tenir compte des prestations de sécurité sociale.
Mais vous voudrez peut-être plus que de la nourriture et un logement de base. C’est là que la budgétisation entre en jeu. À quoi ressemble votre style de vie ? Combien dépensez-vous actuellement pour votre logement ? Combien dépensez-vous en nourriture, en divertissement et en voyages ? Et comment voulez-vous que tout cela change une fois à la retraite ?
Une bonne règle de base est de supposer que vous aurez besoin d’environ 80 % de vos dépenses avant la retraite, alors commencez par là et travaillez à rebours.
Un conseiller financier peut vous aider dans la gestion de votre retraite et de votre succession.
Ensuite, déterminez vos prestations de sécurité sociale.
Si vous commencez à percevoir la sécurité sociale à 62 ans, le SSA réduira vos prestations à vie à 70 % de leur valeur possible. Cela signifie que vous pouvez percevoir jusqu’à 2 572 $ par mois à partir de 2023. Vous pouvez également prendre votre retraite à 62 ans, mais retarder la perception des prestations, ce qui portera vos prestations maximales jusqu’à 4 555 $ si vous attendez jusqu’à 70 ans.
Dans tous les cas, le montant que vous recevrez sera basé sur les crédits de sécurité sociale que vous avez gagnés en travaillant. Assurez-vous d’avoir une idée de ce que cela sera.
L’histoire continue
Enfin, retirez votre argent du cash.
Comme Suschak l’a dit à SmartAsset, vous devriez considérer les opportunités tactiques et la stratégie à long terme pour cet argent. Plus important encore, transférez ce million de dollars sur un compte « qui correspond à [your] profil de risque et objectifs d’investissement à long terme.
Transférer votre argent des liquidités vers des placements fera une énorme différence dans votre revenu de retraite. Il en va de même pour la gestion de votre IRA actuel. Par exemple, disons que vous souhaitez conserver une approche sécuritaire et conservatrice à l’égard de votre retraite. Vous pourriez mettre la totalité de 1,75 million de dollars dans une rente et potentiellement percevoir 10 753 $ par mois (environ 129 000 $ par an). Vous pouvez également adopter une approche plus risquée, en plaçant tout dans un fonds S&P 500. Avec le taux de rendement annuel historique de 10 % du marché, cela pourrait vous rapporter 175 000 $ par an – si vous parvenez à gérer la volatilité des pertes et des années creuses.
Ou vous pourriez partager la différence. Tel que recommandé par Tim Maurer, directeur-conseil de Signature FD, vous pouvez répartir vos investissements en toute sécurité et croissance en fonction de vos besoins et de votre flexibilité financière.
Par exemple, disons que vous avez besoin de 4 500 $ par mois (54 000 $ par an) pour payer les factures. En mettant de côté la sécurité sociale, vous pouvez transformer votre IRA en une rente qui génère 5 224 $ par mois de revenu fiable et garanti à vie. Vous pourriez ensuite investir votre million de dollars dans un fonds S&P 500 et percevoir un rendement moyen de 10 %. Une fois vos besoins pris en charge, vous pouvez surmonter la volatilité du marché boursier tout en poursuivant ses gains.
Il est important d’avoir un portefeuille diversifié adapté à votre tolérance au risque. Parlez à un conseiller financier pour élaborer votre stratégie d’investissement dès aujourd’hui.
Avec 1,75 million de dollars de liquidités et de placements, ainsi que des prestations de sécurité sociale, vous pouvez presque certainement vous permettre de prendre une retraite anticipée. Que vous deviez le faire est une autre question, qui dépend entièrement de vos besoins et de votre style de vie.
La retraite anticipée est devenue aujourd’hui un mot d’ordre pour de nombreuses personnes. Avec des carrières de plus en plus exigeantes, il n’est peut-être pas surprenant que les gens souhaitent maximiser leur richesse et s’en sortir quand ils le peuvent. Si cela vous décrit, voici ce que vous devez savoir.
Un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan de retraite complet. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés qui desservent votre région, et vous pouvez avoir un appel de présentation gratuit avec vos conseillers pour décider lequel vous semble le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Gardez un fonds d’urgence à portée de main au cas où vous seriez confronté à des dépenses imprévues. Un fonds d’urgence doit être liquide – dans un compte qui ne présente pas de risque de fluctuation importante comme le marché boursier. Le compromis est que la valeur des liquidités peut être érodée par l’inflation. Mais un compte à intérêt élevé vous permet de gagner des intérêts composés. Comparez les comptes d’épargne de ces banques.
Êtes-vous un conseiller financier souhaitant développer votre entreprise? SmartAsset AMP aide les conseillers à se connecter avec les prospects et propose des solutions d’automatisation du marketing afin que vous puissiez passer plus de temps à effectuer des conversions. En savoir plus sur SmartAsset AMP.
Le message J’ai 62 ans, j’ai 1 million de dollars en espèces, 750 000 $ dans un IRA et la sécurité sociale. Dois-je prendre ma retraite maintenant ? est apparu en premier sur SmartReads par SmartAsset.
#est #temps #pointer #Évaluer #retraite #avec #million #dollars #sécurité #sociale #ans