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Guild Mortgage pour évaluer le loyer et d’autres antécédents de paiement cohérents à la place des rapports de crédit traditionnels pour les prêts immobiliers | Nouvelles

SAN DIEGO–(BUSINESS WIRE)–25 juillet 2022–

Guild Mortgage (NYSE : GHLD), une société de prêts hypothécaires axée sur la croissance qui crée et gère des prêts résidentiels depuis 1960, a lancé Complete Rate, un nouveau programme qui offre une voie plus inclusive vers l’accession à la propriété en fonction de l’analyse du revenu résiduel et de l’historique des paiements de loyer.

Le programme Complete Rate de Guild, propulsé par FormFree, offre une méthode alternative pour mesurer le risque de crédit des emprunteurs. Ceux qui n’ont pas de pointage de crédit ou d’antécédents de crédit peuvent s’inscrire au programme pour une évaluation gratuite. Si le rapport FormFree des emprunteurs montre un historique de paiement de loyer cohérent et un bon historique de revenu résiduel, les emprunteurs peuvent être éligibles pour recevoir un taux d’intérêt inférieur, des frais inférieurs, ou les deux.

La plupart des prêteurs hypothécaires utilisent le pointage de crédit d’un emprunteur pour déterminer le taux d’intérêt ou les frais qu’un emprunteur paierait. Les emprunteurs qui n’ont pas de pointage de crédit se voient généralement facturer des frais plus élevés, un taux d’intérêt plus élevé, ou les deux. Un emprunteur sans pointage de crédit pourrait payer un taux d’intérêt d’un point de pourcentage ou plus supérieur à celui d’un emprunteur comparable qui a un bon pointage de crédit.

“Le manque d’antécédents de crédit est un obstacle majeur auquel sont confrontés certains acheteurs d’une première maison, en particulier les acheteurs minoritaires qui sont presque deux fois plus susceptibles de ne pas avoir de pointage de crédit”, a déclaré David Battany, vice-président exécutif des marchés financiers, Guild Mortgage. «Le programme de taux complet de Guild comble l’angle mort de la cote de crédit d’un prêteur hypothécaire en apportant des données supplémentaires pour fournir une image plus complète de la solvabilité d’un emprunteur, ce qui pourrait entraîner un taux d’intérêt plus bas, ce qui peut faire la différence entre se qualifier pour un prêt immobilier ou non. pour certains acheteurs.

Aux États-Unis, 19 % des adultes n’ont pas de pointage de crédit traditionnel, selon le Consumer Financial Protection Bureau. Rapport « Data Point : Crédit Invisibles ». Parmi ceux-ci, 8 % ont un fichier de score “mince ou obsolète”, ce qui rend impossible de générer un score de crédit actuel et valide pour eux. Un autre 11 % sont considérés comme « crédit invisible » parce qu’ils n’ont pas de dossier de crédit avec l’un des trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion.

De plus, le CFPB rapporte que les personnes noires ou hispaniques sont plus susceptibles que les personnes blanches ou asiatiques d’être invisibles au crédit ou d’avoir des dossiers de crédit non évalués. Environ 15 % des Noirs et des Hispaniques sont invisibles au crédit (contre 9 % des Blancs et des Asiatiques), et 13 % supplémentaires des Noirs et 12 % des Hispaniques ont des dossiers non notés (contre 7 % des Blancs).

“Les immigrants hispaniques ont tendance à utiliser le crédit beaucoup moins fréquemment que les autres populations, ce qui rend plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire, et malheureusement, certaines personnes très méritantes ne sont pas approuvées pour acheter une maison ou paient plus pour leur prêt immobilier en raison de leur manque des antécédents de crédit », a déclaré Gary Acosta, cofondateur et PDG de l’Association nationale des professionnels de l’immobilier hispaniques (NAHREP). «Ce problème n’est pas propre aux Hispaniques, car d’autres minorités et les jeunes de la génération Y sont également représentés de manière disproportionnée dans le nombre de personnes considérées comme invisibles au crédit. L’un des plus grands défis pour le secteur hypothécaire dans les années à venir sera de trouver de nouvelles mesures pour prédire la capacité financière et évaluer la solvabilité. »

FormFree fournit l’historique des paiements de location, l’analyse du revenu résiduel et d’autres points de données utilisés par le programme Complete Rate de Guild comme méthode alternative de mesure du risque de défaut pour les emprunteurs sans pointage de crédit. L’analyse exclusive de FormFree des transactions bancaires et des données de solde est récupérée directement auprès des institutions financières avec le consentement explicite des consommateurs.

« Pour étendre de manière responsable le crédit à davantage d’emprunteurs avec un crédit non traditionnel, les prêteurs ont besoin d’une nouvelle façon de mesurer leur capacité de remboursement qu’ils peuvent utiliser avec d’autres informations sur la solvabilité d’un emprunteur », a déclaré Brent Chandler, PDG de FormFree. « FormFree est fier de fournir l’analyse du revenu résiduel – ce que nous appelons un indice de connaissance du revenu résiduel ™, ou RIKI ™ en abrégé – derrière le programme Complete Rate de Guild. Guild s’est fait l’ardent défenseur du besoin du secteur hypothécaire en mesures alternatives pour évaluer les risques, et nous sommes fiers de faire ce premier pas vers la création d’une voie plus inclusive vers l’accession à la propriété grâce à notre partenariat stratégique.

Le programme Complete Rate de Guild a été créé pour aider les acheteurs d’une première maison sans pointage de crédit et est disponible pour les prêts immobiliers FHA, USDA et VA. Pour plus d’informations sur le programme Guild’s Complete Rate, les conditions d’éligibilité, les termes et conditions, visitez, http://www.guildmortgage.com/get-started/products-services/complete-rate.

Basée à San Diego, Guild Mortgage est un prêteur national de premier plan avec une histoire établie d’offre d’une gamme complète de produits de prêt et de partenariat avec des organisations gouvernementales pour aider à tenir la promesse d’un chez-soi dans chaque quartier et communauté. Ses professionnels du prêt peuvent répondre aux besoins de tout acheteur de maison, qu’il s’agisse d’aider les premiers acheteurs à accéder à la propriété, souvent par le biais de programmes de prêts gouvernementaux, ou d’acheteurs à la recherche d’un prêt jumbo. Guild aide également le personnel militaire en service actif et à la retraite qui est admissible aux prêts VA avec un financement à 100% et des normes de qualification flexibles. L’entreprise est constamment reconnue pour son impact dans les communautés qu’elle dessert, son engagement envers le service à la clientèle, sa solidité en matière de conformité réglementaire et sa culture d’entreprise.

À propos de Guild Mortgage

Fondée en 1960 alors que l’industrie hypothécaire américaine moderne venait juste de se former, Société d’hypothèques de la guilde est un prêteur hypothécaire indépendant reconnu à l’échelle nationale qui offre des produits hypothécaires résidentiels ainsi que des montages et des services internes locaux. La culture collaborative de Guild et son engagement envers la diversité et l’inclusion lui permettent d’offrir une expérience personnalisée à chaque client. Avec plus de 4 500 employés et plus de 250 succursales de vente au détail, Guild entretient des relations avec des coopératives de crédit, des banques communautaires et d’autres institutions financières et fournit des prêts dans 49 États et le district de Columbia. Les professionnels des prêts hautement qualifiés de Guild sont expérimentés dans les programmes parrainés par le gouvernement tels que FHA, VA, USDA, les programmes d’aide aux acomptes et d’autres programmes de prêts spécialisés. Guild Mortgage Company est une filiale en propriété exclusive de Guild Holdings Company, dont les actions ordinaires de catégorie A se négocient à la Bourse de New York sous le symbole GHLD.

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CONTACT : Mélissa Rue

Nuffer, Smith, Tucker

[email protected]

(619) 296-0605 poste. 247

MOT-CLÉ : ÉTATS-UNIS AMÉRIQUE DU NORD CALIFORNIE

MOT-CLÉ INDUSTRIE : FINANCES PERSONNELLES CONSTRUCTION & IMMOBILIER FINANCEMENT BANCAIRE SERVICES PROFESSIONNELS CONSOMMATEUR AUTRE CONSOMMATEUR BÂTIMENT RÉSIDENTIEL & IMMOBILIER

SOURCE : Hypothèque de la guilde

Copyright Business Wire 2022.

PUBLICATION : 25/07/2022 08h15/DISQUE : 25/07/2022 08h16

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