Prêts SBA 504, SBA 7a et HUD pour les résidences-services
Soins aux personnes âgées, Soins infirmiers qualifiés, Maisons de retraite et de soins infirmiers, Soins de la mémoire, Soins de jour pour adultes
Prêts hypothécaires assurés par la SBA et le HUD sont une excellente solution de financement pour les résidences-services et peuvent être utilisées pour le refinancement, l’acquisition ou la construction d’établissements agréés pour les soins aux personnes âgées et à usage spécial.
Les prêts HUD pour la vie assistée sont généralement destinés à de plus grandes propriétés / à des prêts plus importants.
Les prêts SBA pour la vie assistée peuvent être pour des prêts grands ou petits et Un financement à 100 % est disponible pour les emprunteurs expérimentés.
Le programme SBA 7a peut être utilisé pour l’achat d’une résidence-services (soit uniquement l’entreprise, soit l’entreprise + la propriété), la construction, le refinancement, l’expansion et même les rachats par des partenaires, mais le programme est généralement limité à des prêts de 5 millions de dollars. Il y a quelques prêteurs qui autoriseront des transactions avec un financement total de 10 millions de dollars dans les bonnes circonstances pour les emprunteurs ou les entreprises vraiment solides.
Le programme SBA 504 ne peut être utilisé que pour financer l’immobilier et les FF&E, mais permet des transactions pouvant atteindre environ 20 millions de dollars.
Les types de propriété ou d’entreprise autorisés pour le HUD et le SBA sont les suivants :
- Résidences-services
- Pension et foyers de soins
- Foyers familiaux pour adultes
- Établissements de soins résidentiels pour personnes âgées
- Maisons de retraite
- Établissements psychiatriques
- Établissements Alzheimer
- Soins aux personnes handicapées
- Soins qualifiés
- Soins infirmiers intermédiaires
- Établissements de soins infirmiers personnels
- Centres de toxicomanie et d’alcoolisme
- Hôpital de réadaptation
- autres « installations à usage spécial
Financement à 100 % pour les résidences-services et les maisons de soins infirmiers
Par définition, le programme SBA 7a peut être utilisé à “toute fin commerciale légitime” et est probablement le type de financement le plus flexible disponible pour les résidences-services.
Il permet de financer de nombreux types de propriétés et d’entreprises différentes et vous pouvez légitimement obtenir un financement à 100% si vous possédez et exploitez actuellement une résidence-services et que vous cherchez à en acheter un autre ou à passer d’un espace loué à la propriété.
Veuillez visiter notre Page financement à 100% pour plus d’informations sur ce qu’il faut pour être admissible à un financement à 100 %.
Financement de la construction d’une résidence-services
Les prêts SBA (en particulier le programme 7a) sont la voie de moindre résistance en matière de financement de la construction d’une résidence-services, en supposant que votre transaction est adaptée au programme.
Le programme 7a est un programme hyper-flexible selon le prêteur qui accorde le prêt, car il permet aux emprunteurs qualifiés de construire à partir de zéro et comprend non seulement l’achat du terrain et tous les coûts de construction et de construction, mais tous les frais de clôture aussi bien.
Cependant, là où le programme brille vraiment avec les bons prêteurs, c’est que vous pouvez financer les 1 à 2 premières années de paiements dans le prêt pendant que vous augmentez l’occupation. Ce n’est pas quelque chose que la plupart des prêteurs envisageront, mais certains prêteurs SBA le permettent.
Prêts en vertu de l’article 232 de la FHA/HUD
Les types suivants de Financement HUD LEAN sont disponibles pour les logements pour personnes âgées / résidences-services :
- Refinancer
- Acquisition/Achat
- Refinancement des prêts assurés HUD/FHA existants
- Nouvelle construction ou réhabilitation
Prêts en vertu de l’article 242 de la FHA/HUD
Des deuxièmes hypothèques FHA/HUD ou « prêts supplémentaires » sont disponibles pour les propriétés assurées par la FHA.
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Pont vers Hud
Prêts relais pour des projets non encore éligibles au financement du HUD – alias “Pont vers le financement du HUD” – sont disponibles à des tarifs très attractifs – veuillez nous appeler pour plus de détails : 1-800-414-5285
Fannie Mae et Freddie Mac
Financement du logement pour personnes âgées Fannie Mae et Prêts immobiliers Freddie Mac pour personnes âgées sont également disponibles.
HUD 232 Acquisition et 223(f) pour le refinancement des prêts HUD actuels :
- Jusqu’à 35 année durée du prêt et amortissement
- Taux d’intérêt les plus bas possibles pour le financement de la FAL
- Le prêt est sans recours
- Le prêt est entièrement assumable
- Le taux d’intérêt est fixe pour la durée et la durée du prêt – PAS de ballon
- La propriété peut être à but lucratif ou non lucratif
- Pénalité de remboursement anticipé généralement de 2 à 3 ans de verrouillage et pénalité dégressive jusqu’à l’année 10
- Pas de CASH OUT et la dette existante doit être assaisonnée 2 ans
Hypothèque maximale assurée par la FHA limitée au moindre de :
- une hypothèque soutenue par un ratio de couverture du service de la dette de 1,35
- 80 % de la valeur d’expertise pour les entités « à but lucratif »
- 85% de la valeur d’expertise pour les entités “à but non lucratif”
- 100 % de la dette existante, y compris les coûts d’emprunt, les réparations et les réserves de remplacement
Prêts à la construction HUD pour les résidences-services
Les prêteurs HUD proposent activement des financements de construction pour des projets solides.
Faits saillants du financement de la construction HUD :
- Intérêt uniquement pendant la période de construction
- 40 ans durée du prêt et amortissement
- Taux d’intérêt fixe pour la durée du prêt
- Pas de maximum montant du prêt
- Le prêt aux frais durs et accessoires est 90%
- Le prêt est sans recoursmême par la construction
- Le prêt est assumable
- Le prépaiement est normalement : Fermé pendant 5 ans, puis 5 % la première année, dégressif de 1 % par an jusqu’au pair
- La propriété peut être à but lucratif ou non lucratif
Coûts HUD 232 et 223f
Veuillez noter que les programmes HUD 232 et 223(f) ont des coûts initiaux importants, bien que la plupart puissent être financés par le prêt. Voici un échantillon des frais typiques :
- Évaluation : 6 $ – 8 000 $
- Environnement : 2 500 $ à 5 000 $
- Rapport d’ingénierie : environ 3 500 $
- PLANS souscription : environ 7 500 $
- Frais HUD : 3/10e de 1 %
PLANS représente Mmultifamilial UNaccéléré Pbroyeur Sservices. Les prêteurs HUD MAP sont désignés par HUD pour la souscription des soins de santé.
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Établissements de soins pour bénéficiaires internes, Foyers familiaux pour adultes, Financement des foyers de soins
Les pensions résidentielles et les maisons de soins peuvent être financées jusqu’à 25 ans avec aussi peu que 10 % d’acompte et sans rien d’acompte si vous avez suffisamment d’antécédents de propriété réussie d’une maison de soins. Vous pouvez obtenir plus d’informations sur notre blog concernant : Prêts hypothécaires pour foyers de soins.
Financement d’une résidence-services SBA
Le programme SBA 504 ainsi que le 7a sont bien adaptés pour Facilité de vie assistée financement ou refinancement*, mais ils sont généralement utilisés pour des projets plus petits – par exemple, pour le financement de Conseil résidentiel et maisons de soins ou RCFE (Etablissements d’hébergement pour personnes âgées) . Le programme de prêts 7a en particulier est un excellent moyen de financer des projets plus petits (moins de 5 millions de dollars).
Cliquez ici pour plus d’informations sur le programme 7a.
La construction peut être difficile sur le marché actuel – en particulier pour une start-up, mais ceux qui ont des antécédents de propriété et de gestion d’établissements de soins pour personnes âgées et qui disposent d’un bon flux de trésorerie extérieur ou mondial devraient avoir des options. L’agrandissement d’une installation existante est plus facile que la nouvelle construction.
*Les refinancements de dettes sont disponibles avec et sans expansion d’entreprise. Veuillez visiter notre page de refinancement 504 pour des informations à jour.
Exigences de crédit SBA
Les prêts SBA ont des exigences de crédit moins strictes que la plupart des autres types de financement pour les résidences-services.
Vous avez besoin d’un “bon” crédit, mais certains prêteurs peuvent être assez indulgents pour les problèmes passés, y compris les anciennes faillites, selon les circonstances. Vous pouvez en savoir plus sur le type de crédit personnel requis en lisant cet article : Prêt SBA après faillite.
Coûts totaux du projet plus élevés avec le SBA Green 504
Les programmes HUD peuvent gérer des projets beaucoup plus importants qu’un prêt SBA, mais les modifications récentes apportées au programme de prêt 504 autorisent des montants de prêt plus importants que jamais auparavant via le programme 504. 504 prêts sont désormais disponibles pour des projets de plus de 12 000 000 $ (surtout si vous mettre au vert).
Pour bénéficier d’un financement maximal, vous devez produire suffisamment de votre propre énergie pour avoir un impact significatif sur votre consommation d’énergie et vos coûts. Cette nouvelle version du 504 – le prêt 504 vert – est un excellent outil pour quiconque cherche à financer un établissement de soins pour personnes âgées avec un financement commercial attrayant et à long terme.
En passant au vert, vous aiderez l’environnement et réduisez peut-être considérablement vos coûts d’énergie et d’exploitation à long terme et vous le ferez avec le moins de dépenses possibles.
Financement commercial avec 15 à 20 % de mise de fonds
Le 504 exige une mise de fonds de 15 à 20 % à un moment où la plupart des banques et des prêteurs recherchent une mise de fonds de 30 % ou plus. Le montant de l’acompte dépend de votre niveau d’expérience dans le secteur des résidences pour personnes âgées.
Le programme est idéal pour les petites résidences pour personnes âgées détenues localement, car il exige que le propriétaire soit “pratique”.
USDA B&I
Le programme USDA Business and Industry (ou B & I) est également une bonne solution pour les établissements d’aide à la vie autonome et de soins aux personnes âgées dans les zones rurales et semi-rurales. Veuillez nous contacter pour plus de détails.
Financement conventionnel pour les résidences-services et les résidences pour personnes âgées
Obtention ASB, USDA ou HUD le financement peut prendre de 4 à 8 mois. Le financement conventionnel peut être plus rapide, mais n’est disponible que pour des projets très solides avec des sponsors solides et des fonds propres importants. Veuillez nous contacter si vous pensez que votre projet pourrait être admissible.
Financement pour les organisations à but non lucratif / 501(c)(3)
Le financement des soins aux personnes âgées et du logement des personnes âgées est également disponible pour les organisations 501(c)(3) qui construisent ou financent des installations.
“A Minus” SBA 504 Financement d’une résidence-services
Le programme 504 A- est destiné aux refinancements et aux acquisitions pour les propriétaires qui ont retrouvé la rentabilité après quelques mauvaises années. Veuillez cliquer ici pour plus d’informations: SBA 504 A Minus Loan.
Veuillez nous contacter au 1-800-414-5285 pour plus d’informations.
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Plus d’informations sur les prêts SBA 504: 504 prêts
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