Q : Quel est le meilleur prêt immobilier à taux fixe ou variable ?
Certains experts ont recommandé aux propriétaires optez pour des forfaits hypothécaires à taux fixe pour se prémunir contre les hausses de taux futures.
Par exemple, une personne qui contracte un prêt de 400 000 dollars singapouriens avec une durée de 25 ans à un taux d’intérêt fixe de 3 % aurait un versement mensuel de 1 897 dollars singapouriens. Si la même personne souscrit un forfait à taux variable à 1,8%, elle paiera plutôt 1 657 dollars singapouriens par mois, a déclaré M. Lee.
Mais cette différence pourrait se réduire dans les mois à venir compte tenu des attentes de hausse des taux d’intérêt, a-t-il ajouté, notant que certains pourraient préférer un prêt immobilier à taux fixe pour avoir l’esprit tranquille.
D’autre part, M. Goh a souligné que le taux des fonds fédéraux avait augmenté “presque en ligne droite”, ce qui suggère que le cycle des taux d’intérêt “atteindra son sommet et baissera beaucoup plus tôt que les cycles précédents”.
« (La Fed) espère ne pas déclencher de récession, mais en risquera une si cela est nécessaire pour réaliser à tout prix son mandat de stabilité des prix. En d’autres termes, la Fed suspendra les hausses de taux à un moment donné en 2023 et généralement, les taux ont tendance à s’inverser après cela », a-t-il déclaré.
« Donc, la clé ici est de ne pas être enfermé trop longtemps dans un ensemble de prêts immobiliers. De notre point de vue, le risque est maintenant élevé pour ceux qui sont sous contrat jusqu’à la fin de 2024, car ils pourraient se retrouver avec un taux beaucoup plus élevé qu’ils ne le souhaitent lorsque la frénésie prendra fin.
Q : Payer mes prêts plus tôt ? Quelles sont les autres options ?
Certains experts avec lesquels l’AIIC s’est entretenue précédemment ont également suggéré aux propriétaires de maison d’envisager d’effectuer des remboursements partiels ou complets, d’augmenter l’utilisation du CPF pour les mensualités de prêt ou d’allonger la durée du prêt pour réduire la mensualité.
Mais chaque option a ses avantages et ses inconvénients.
Pour les rachats de prêts antérieurs, M. Goh a déclaré que cela dépend de l’âge et de l’appétit pour le risque.
« Ce n’est pas une bonne idée de rembourser les hypothèques trop tôt, car le revers de la médaille est que vous réduisez vos chances de faire fructifier vos investissements. Cependant, le rapport risque-récompense pour investir est un tout autre sujet et certaines personnes (préférent peut-être rembourser leur) dette », a-t-il expliqué.
Lorsqu’il s’agit de décider d’utiliser les espèces ou le CPF pour les remboursements, M. Chia recommande d’utiliser l’excédent de trésorerie, car les fonds du CPF peuvent générer un taux d’intérêt de 2,5 %.
De plus, les propriétaires devront restituer le montant qu’ils ont prélevé sur leur OA, plus les intérêts courus, lorsqu’ils vendront leur maison.
M. Goh suggère aux propriétaires de décider en fonction des taux hypothécaires en vigueur.
“S’il dépasse le taux d’OA du CPF de 2,5 %, vous devez utiliser le CPF plutôt que de l’argent liquide”, a-t-il déclaré. “Comprenez que vous “empruntez” toujours lorsque vous faites cela (alors) naturellement, vous choisirez celui qui facture un taux inférieur.”
En fin de compte, la prudence est la voie à suivre.
« Les hausses de taux d’intérêt auront des gagnants et des perdants. Les propriétaires de maison doivent se préparer à la hausse des taux et s’assurer qu’ils pratiquent une gestion financière prudente », a déclaré M. Chia.
