Explication de l’assurance automobile complète – Forbes Advisor UK

L’assurance multirisques est l’option la plus courante lorsque vous venez assurer votre voiture. Mais qu’est-ce qui est réellement couvert (et non couvert) par ce type de police ? A quoi peut-on s’attendre en terme de coût ? Et est-ce le bon choix pour vous ? Voici tout ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisque automobile ?

L’assurance automobile multirisque – ou « multirisque » comme on l’appelle également – ​​est le niveau de couverture le plus élevé que vous pouvez acheter pour votre véhicule. Il fournira une couverture pour vous et votre voiture, même pour un accident entièrement de votre faute.

Elle couvrira également les dommages causés au véhicule ou à la propriété de quelqu’un d’autre, ou si quelqu’un est blessé. Les dommages causés à votre véhicule à la suite d’un incendie ou d’un vol relèvent également de ce type de police.

Si vous avez plusieurs voitures à assurer, vous pouvez souscrire une assurance tous risques multi-voitures.

L’assurance multirisques est-elle une obligation légale ?

L’assurance automobile complète elle-même n’est pas une obligation légale, mais avoir une assurance automobile l’est.

Le niveau minimum de couverture dont vous avez besoin pour conduire sur les routes britanniques est l’assurance automobile au tiers. Celle-ci offre le niveau de protection le plus élémentaire et ne couvre que les dommages causés aux autres véhicules, aux autres personnes (y compris vos passagers) et à leurs biens.

L’assurance automobile au tiers ne fournira pas de couverture pour vous ou votre voiture, ce qui signifie que vous devrez payer tout dommage de votre poche.

Soyez averti que si vous êtes surpris en train de conduire sans aucun type d’assurance automobile en place, la police pourrait vous infliger une amende fixe de 300 £ et six points de pénalité. Si l’affaire est portée devant les tribunaux, vous pourriez recevoir une amende illimitée et être interdit de conduire. La police a également le pouvoir de saisir et de détruire votre véhicule.

Si vous gardez votre véhicule hors de la route, vous n’avez pas besoin d’assurance automobile. Mais vous devrez déclarer votre voiture «hors route» avec une «notification statutaire hors route» (SORN).

En plus de pouvoir souscrire une assurance tous risques pour votre voiture, vous pouvez également souscrire une assurance tous risques pour la plupart des autres types de véhicules. Il s’agit notamment de camionnettes, de motos, de taxis et même de quads.

Que couvre l’assurance multirisque automobile ?

Une assurance automobile tous risques typique vous couvrira pour les éléments suivants :

• Dommages aux biens d’autrui
• Dommages corporels – pour vous, vos passagers et d’autres tiers
• Dommages causés par le feu, le vol ou le vandalisme
• Dommages accidentels
• Effets personnels endommagés ou volés dans la voiture

Toutes les polices d’assurance multirisques se valent-elles ?

Les polices d’assurance automobile varient en termes de couverture qu’elles offrent en tant que « standard », même si la police est complète. Par exemple, une stratégie robuste peut inclure les éléments suivants :

• Couverture panne – vous fournit une assistance routière en cas de panne de votre véhicule
• Couverture de pare-brise – couvre les frais de réparation des pare-brise fissurés ou ébréchés
• Couverture de protection juridique – couvre les frais de justice qui découlent d’une réclamation ou si une réclamation est faite contre vous
• Housse de voiture de courtoisie – donne accès à un véhicule de remplacement temporaire si le vôtre est en réparation
• Couverture d’erreur de carburant – couvre les frais de vidange et de nettoyage du réservoir de carburant si vous faites le plein avec le mauvais carburant
• Protégé sans réclamation – garantit que votre remise pour non-réclamation reste intacte si vous faites une réclamation d’assurance automobile

Certaines politiques, cependant, exigeront que certaines ou toutes ces fonctionnalités soient intégrées moyennant des frais supplémentaires. Souvent, ce qui est couvert et non couvert en standard se reflète dans le coût de la prime annuelle.

Est-ce que quelque chose n’est pas couvert?

Bien que les polices d’assurance automobile complètes offrent le plus haut niveau de protection, tout ne sera pas couvert. Les exclusions courantes incluent les éléments suivants :

• Accidents dus à la conduite sous l’influence de l’alcool ou de drogues
• Conduite sans permis de conduire valide
• Vol à la suite d’une négligence – par exemple, si votre voiture est volée mais que vous l’avez laissée déverrouillée
• Usure générale, comme des pneus ou des plaquettes de frein usés – il est de votre responsabilité de bien entretenir votre voiture
• Conduire d’autres voitures – cela peut varier en fonction de la politique. Mais si une couverture est offerte, ce sera généralement pour une utilisation à court terme et en cas d’urgence uniquement.

Qui devrait souscrire une assurance automobile tous risques ?

L’assurance automobile complète convient aux conducteurs réguliers qui veulent le plus haut niveau de protection disponible. En revanche, ce n’est peut-être pas la meilleure option si vous ne conduisez pas souvent votre voiture ou si votre voiture a une faible valeur marchande et que les coûts de réparation sont relativement peu coûteux.

Dans ces situations, vous pouvez considérer qu’une politique d’incendie et de vol d’un tiers ou d’un tiers est adéquate. Cependant, comparez toujours attentivement les polices individuelles pour trouver un niveau de couverture avec lequel vous vous sentez à l’aise.

L’assurance multirisque automobile est-elle la plus chère ?

Comme l’assurance automobile complète offre la protection la plus élevée, vous pouvez naturellement vous attendre à ce que ce soit le type de police le plus cher. Par contre, ce n’est pas toujours le cas.

Historiquement, les conducteurs à haut risque – tels que ceux qui ont récemment réussi leur test – ont souvent opté pour une assurance automobile au tiers pour rendre l’automobile plus abordable.

Il en a résulté une augmentation du nombre de sinistres sur les polices d’assurance automobile au tiers, ce qui, à son tour, a fait grimper le coût des primes pour ce type d’assurance traditionnellement moins cher.

Le coût de votre prime dépendra d’une multitude de facteurs, notamment la voiture pour laquelle vous souhaitez être couvert, votre âge, votre profession et votre adresse – mais dans l’ensemble, l’écart de prix entre l’assurance responsabilité civile et l’assurance automobile tous risques s’est réduit.

Comment obtenir une assurance multirisques moins chère ?

Le moyen le plus simple de trouver une assurance automobile tous risques moins chère consiste à effectuer une comparaison et à comparer les niveaux de couverture et les prix. Mais vous pouvez prendre d’autres mesures.

Par exemple, le fait de payer la totalité de la prime annuelle à l’avance plutôt que par versements mensuels peut aider à réduire le coût, car vous devrez payer un « intérêt » effectif à payer mensuellement.

Opter pour une franchise plus élevée – le montant que vous devrez payer pour une réclamation – fera également baisser les primes. Assurez-vous simplement que l’excédent sera toujours abordable.

Le type de véhicule que vous possédez peut également affecter le prix des primes, les petits moteurs coûtant généralement moins cher à assurer.

L’ajout de mesures de sécurité telles qu’un antidémarrage ou le stationnement de votre véhicule dans un garage chaque nuit réduira également les primes, tout en réduisant votre kilométrage annuel dans la mesure du possible.

Enfin, si vous êtes un jeune conducteur, vous pouvez envisager une police d’assurance télématique ou « boîte noire ». Ici, un appareil est installé sur votre voiture qui surveillera vos habitudes de conduite, y compris votre vitesse, vos freinages et vos virages, ainsi que la durée et la durée des trajets effectués.

Les données sont partagées avec votre assureur pour vous aider à calculer votre prime. En termes simples, plus vous conduisez en toute sécurité, plus votre prime est basse.

Magasiner au renouvellement

Les nouvelles règles introduites par la Financial Conduct Authority (FCA) en janvier 2022 signifient que les fournisseurs d’assurance automobile (et habitation) ne peuvent plus facturer aux clients existants plus pour leur renouvellement qu’ils ne factureraient à un nouveau client pour la police équivalente.

Les assureurs proposent depuis longtemps leurs meilleurs prix aux nouveaux clients dans le but d’attirer plus de clients et d’accroître leur part de marché. Mais les nouvelles règles signifient que les clients existants devraient désormais bénéficier d’une tarification plus équitable.

Mais cela ne signifie pas que lorsque votre police d’assurance automobile doit être renouvelée, votre fournisseur d’assurance existant offrira le prix le moins cher. La seule façon d’être sûr d’obtenir la meilleure offre est de continuer à magasiner votre assurance auto sur une base annuelle.