Une décision de justice récente au Texas a mis à mal une réglementation visant à limiter les frais de carte de crédit, obligeant les consommateurs à trouver de nouvelles astuces pour éviter des coûts inutiles.

La décision d’un juge texan de lever une limite supérieure prévue pour les frais de carte de crédit a des répercussions importantes pour les consommateurs aux États-Unis. Le Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) avait initialement proposé une réglementation qui devait limiter ces frais à 8 $. Cette mesure s’inscrivait dans le cadre des efforts de l’governance Biden pour réduire les « junk fees ». Cependant, la réglementation a été bloquée par les tribunaux avant même sa mise en œuvre.

Les frais moyens de carte de crédit ont augmenté de manière constante ces dernières années. Alors qu’ils étaient encore de 23 $ en 2010,ils ont atteint une moyenne de 32 $ en 2022. Selon une étude de Consumer Reports datant de 2023, environ 52 millions d’Américains ont payé de tels frais l’année dernière.Les personnes à faibles revenus et les communautés marginalisées sont particulièrement touchées.

Pour éviter ces frais, les consommateurs peuvent mettre en œuvre diverses stratégies.Une option consiste à s’inscrire aux paiements automatiques afin de prévenir les retards de paiement. Certaines cartes de crédit, comme la Citi Simplicity ou l’Apple Card, n’appliquent pas de frais pour les paiements en retard. Discover propose également une carte qui annule automatiquement le premier frais de retard. Les consommateurs peuvent également tenter d’annuler les frais déjà facturés en appelant leur société de carte de crédit.

La réglementation initiale du CFPB visait à encadrer les pratiques commerciales des sociétés de cartes de crédit qui utilisent les frais de pénalité élevés comme source de revenus. Le Card Act de 2009 avait déjà interdit les frais excessifs et exigé des informations plus claires. Néanmoins, en raison d’une clause d’immunité, les banques ont toujours été en mesure d’augmenter les frais, qui ont augmenté au fil des ans.

Les associations bancaires ont salué la décision du tribunal de supprimer la limite supérieure, arguant que la réglementation pourrait entraîner des taux d’intérêt plus élevés et un accès limité au crédit. Les défenseurs des consommateurs considèrent cette décision comme un revers pour les efforts visant à protéger les consommateurs contre les frais excessifs.

Horacio Méndez, président du Woodstock Institute, a qualifié le jugement de « coup dévastateur » pour les consommateurs.

« coup dévastateur »
Horacio Méndez,président du Woodstock Institute

Il a souligné que la réglementation était basée sur des preuves claires que l’industrie des cartes de crédit utilisait les frais excessifs comme source de profit,ce qui mettait particulièrement à rude épreuve les familles ayant une faible marge de manœuvre financière.

Décision de Justice au Texas: Coup Dur pour les Consommateurs et les Frais de Carte de Crédit

Une récente décision de justice au Texas a annulé une réglementation proposée par le Consumer financial Protection Bureau (CFPB) visant à plafonner les frais de retard de carte de crédit. Cette décision a des répercussions importantes pour les consommateurs américains, les obligeant à rechercher de nouvelles stratégies pour éviter des coûts supplémentaires.

Contexte de la Décision

Le CFPB avait proposé de limiter les frais de retard à 8 $ dans le cadre des efforts de l’management Biden pour réduire les “frais cachés”. Cependant, un juge du Texas a bloqué cette réglementation avant même son entrée en vigueur .

Impact sur les Consommateurs

Les frais moyens de carte de crédit ont augmenté, passant de 23 $ en 2010 à 32 $ en 2022. En 2023, une étude de Consumer Reports a révélé que 52 millions d’américains ont payé ces frais, affectant particulièrement les personnes à faibles revenus et les communautés marginalisées.

Stratégies pour Éviter les Frais

Les consommateurs peuvent prendre plusieurs mesures pour éviter les frais de retard :

paiements Automatiques: Mettre en place des paiements automatiques pour éviter les retards.

Cartes Sans Frais: Choisir des cartes de crédit, comme la Citi Simplicity ou l’Apple Card, qui n’appliquent pas de frais de retard.

* Annulation des Frais: Contacter l’émetteur de la carte pour tenter d’annuler les frais.

Réactions et Implications

Les associations bancaires ont salué la décision judiciaire,arguant qu’une réglementation stricte pourrait entraîner des taux d’intérêt plus élevés et un accès limité au crédit. cependant, les défenseurs des consommateurs considèrent cette décision comme un recul. Horacio Méndez, président du Woodstock Institute, a qualifié cette décision de « coup dévastateur » pour les consommateurs .

Tableau Récapitulatif

| Année | Frais Moyens | Nombre d’Américains Affectés |

|—|—|—|

| 2010 | 23 $ | – |

| 2022 | 32 $ | – |

| 2023 | – | 52 millions |

FAQ

Quelle est la décision de justice récente ?

Un juge du Texas a annulé une réglementation visant à limiter les frais de retard de carte de crédit.

Quel était l’objectif de la réglementation du CFPB ?

Limiter les frais de retard à 8 $.

Quelles sont les conséquences de cette décision pour les consommateurs ?

Ils pourraient continuer à payer des frais de retard élevés.

Comment les consommateurs peuvent-ils éviter les frais de retard ?

En utilisant les paiements automatiques, des cartes sans frais ou en essayant de faire annuler les frais.

Quelle est la position des banques ?

Elles soutiennent la décision, arguant qu’elle pourrait entraîner des taux d’intérêt plus élevés.