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Et maintenant pour les taux hypothécaires au Royaume-Uni ? – Conseiller Forbes Royaume-Uni

Et maintenant pour les taux hypothécaires au Royaume-Uni ?  – Conseiller Forbes Royaume-Uni

La Banque d’Angleterre a relevé ses taux d’intérêt en septembre de 1,75 % à 2,25 %. L’augmentation de 0,5 point de pourcentage marque la septième hausse depuis décembre 2021, lorsque le taux d’escompte n’était que de 0,1 %. Elle place également le taux d’escompte à son plus haut niveau depuis 14 ans.

Taux d’intérêt et hypothèques

Alors, que signifie la hausse des taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires ? Les deux millions de propriétaires bénéficiant d’offres à taux variable, telles que les trackers de taux de base, verront une augmentation presque immédiate de leurs remboursements mensuels. À titre d’exemple, un taux de suivi passant de 3,5 % à 4 % coûtera près de 60 £ de plus par mois sur un prêt de 200 000 £.

Les créanciers hypothécaires et les primo-accédants seront également confrontés à des coûts hypothécaires plus élevés lorsqu’ils viendront à la recherche d’un accord, le coût des nouveaux taux fixes ayant déjà pris en compte la dernière hausse dans le prix.

En plus des hypothèques plus chères, ceux qui cherchent à acheter ou à déménager sont aux prises avec la hausse des prix moyens de l’immobilier. Selon l’Office for National Statistics, les prix ont augmenté de 15,5 % au cours des 12 mois jusqu’en juillet 2022, soit le double des 7,8 % enregistrés au cours de l’année jusqu’en juin, et la plus forte hausse annuelle depuis mai 2003.

L’ONS évalue le coût moyen d’une maison au Royaume-Uni à 292 000 £ en juillet, soit 6 000 £ de plus qu’en juin et 39 000 £ de plus qu’en juillet de l’année dernière. La forte augmentation est attribuée à la réduction de la disponibilité de l’exonération du droit de timbre à l’été 2021, qui a vu les prix augmenter alors que les acheteurs se précipitaient pour terminer.

Selon le dernier rapport sur les prix des maisons d’Halifax, les prix étaient supérieurs de 11,5 % en août par rapport à 12 mois auparavant. Cependant, il indique que le taux annuel d’inflation des prix des logements s’est atténué par rapport aux 11,8 % enregistrés en juillet.

D’autres indices clés des prix de l’immobilier indiquent également un ralentissement plus général de la croissance dû, en partie, à une offre et une demande plus équilibrées. Selon les dernières données de Rightmove, il y avait 13% de vendeurs de plus en juin de cette année par rapport à il y a 12 mois, tandis que la demande de maisons devrait ralentir face à la hausse du coût de la vie.

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Hypothèques à taux fixe

Un nombre croissant de propriétaires optent désormais pour des hypothèques fixes à plus long terme dans une tentative de stabilité face à la hausse continue des taux d’intérêt. Mais alors qu’historiquement les emprunteurs payaient plus pour rester plus longtemps, cet écart de prix se réduit et, dans certaines circonstances, a complètement disparu.

Selon Rightmove, le taux d’intérêt moyen sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 75 % est maintenant de 2,9 %, qu’il s’agisse d’un terme de deux ou cinq ans. Vous pouvez trouver plus de nouvelles sur les prêts hypothécaires sur notre page de mises à jour sur les prêts hypothécaires. Et reportez-vous à nos tableaux de prêts hypothécaires ci-dessous pour connaître les offres disponibles aujourd’hui en fonction de votre niveau de dépôt et de votre situation.

Pourquoi les taux d’intérêt augmentent-ils?

Le Comité de politique monétaire de la Banque d’Angleterre utilise les hausses d’intérêts comme un outil pour refroidir l’économie et maîtriser la flambée de l’inflation. La mesure de l’inflation de l’indice des prix à la consommation a bondi de 10,1 % au cours des 12 mois précédant juillet 2022, marquant son plus haut niveau depuis 40 ans – mais les derniers chiffres montrent qu’elle a légèrement reculé à 9,9 % grâce à la baisse des prix à la pompe de l’essence et diesel.

Cependant, la Banque d’Angleterre a prévu que l’inflation pourrait dépasser 13 % d’ici la fin de l’année en raison de facteurs tels que la hausse des coûts de l’énergie et des aliments résultant du conflit russo-ukrainien.

Le gouvernement est intervenu sur le marché de l’énergie pour limiter la hausse des prix. Le régulateur de l’énergie, Ofgem, a initialement déclaré que le prochain plafond des prix de l’énergie – qui a un impact sur le montant qu’un ménage à usage typique paie pour ses factures d’énergie – atteindrait 3 549 £ par an pour un ménage type à partir du 1er octobre, alimentant la flambée de l’inflation (actuellement le le plafond est de 1 971 £).

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Cependant, s’exprimant la semaine dernière, le Premier ministre a annoncé que ce plafond serait remplacé par la garantie des prix de l’énergie, qui limitera les factures de consommation moyenne à 2 500 £ par an pour les deux prochaines années, à compter du 1er octobre. Pour 2022/23, tous les ménages bénéficieront également d’une réduction de 400 £ sur leurs factures d’électricité, réduisant la facture moyenne à 2 100 £ pour l’année.

Cette décision éliminera une grande partie de l’effet inflationniste des hausses des prix de l’énergie, mais les consommateurs paieront toujours plus, et cela se reflétera dans les chiffres de l’inflation en temps voulu.

La prochaine annonce du taux d’inflation est prévue le 19 octobre, la prochaine décision sur le taux d’escompte étant prévue le 3 novembre.

Quels sont les taux hypothécaires d’aujourd’hui?

Avec des taux bancaires et d’inflation à la hausse, il est difficile de suivre les coûts hypothécaires, d’autant plus qu’ils peuvent changer quotidiennement. Un moyen simple consiste à utiliser nos tables de prêts hypothécaires, optimisées par Trussle – un courtier hypothécaire en ligne de confiance et notre partenaire hypothécaire.

Pour savoir quelles offres sont disponibles aux taux actuels pour le type de prêt hypothécaire que vous recherchez, vous devrez entrer vos critères personnels dans le tableau ci-dessous. Voici ce qu’il faut faire :

  • Indiquez si l’hypothèque doit financer l’achat d’une maison ou si c’est un hypothéquer pour un bien existant
  • Entrer le valeur de la propriété et le montant de l’hypothèque vous avez besoin. Cela générera automatiquement un pourcentage qui est connu comme votre «prêt à la valeur». Plus la valeur de votre prêt est faible, plus les taux hypothécaires disponibles sont bas
  • Cochez la case appropriée s’il s’agit d’un achat pour location ou hypothèque à intérêt seulement (vous aurez besoin d’une stratégie de remboursement en place pour ces transactions), ou si vous recherchez un prêt hypothécaire pour financer un propriété partagée propriété
  • Enfin, filtrez votre recherche par type d’hypothèque vous voulez, par exemple un correctif ou un tracker de deux ou cinq ans. Le filtre est défini sur une durée hypothécaire complète de 25 ans, mais vous pouvez la modifier si nécessaire.
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Que dois-je savoir d’autre ?

Les offres hypothécaires offrant les taux les moins chers sont généralement assorties de frais. Vous pouvez choisir de les payer d’avance ou de les ajouter au prêt. Pour prendre en compte le coût des frais, classez vos résultats par « coût de la période initiale » (dans le menu déroulant « Trié par »).

Alternativement, vous pouvez classer les résultats par taux initial, frais les plus bas ou remboursement mensuel – même par taux de suivi du prêteur auquel l’accord reviendra à la fin du terme.

Alors que les taux hypothécaires changent quotidiennement, les moins chers sont réservés à des dépôts plus importants, généralement de 60 % de la valeur de la propriété ou plus. Et dans tous les cas, vous aurez besoin d’un revenu suffisant et d’un historique de crédit propre pour être accepté pour un prêt hypothécaire.

Si vous voulez voir à quoi pourraient ressembler vos versements hypothécaires mensuels dans différents scénarios tout en étant superposés aux factures du ménage, notre calculatrice hypothécaire fera les sommes.

Alors que Trussle répertorie environ 12 000 transactions hypothécaires de 90 prêteurs – ce qui représente la grande majorité du marché – certaines transactions sont parfois disponibles exclusivement via une poignée de courtiers, vous ne les verrez donc peut-être pas.

Quand puis-je commencer une hypothèque?

Les offres hypothécaires des principaux prêteurs ont tendance à durer six mois (comme indiqué dans nos Meilleurs prêteurs pour le réhypothèque), bien que certains prêteurs limitent les dates d’expiration à trois mois. Si vous cherchez à réhypothéquer votre maison actuelle, cela signifie que vous pouvez bloquer un taux que vous voyez aujourd’hui – sans frais et sans conditions.


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