d’une succursale de prêteur sur gages à la plus grande et la plus liquide société boursière de Riga

Il y a quelques années, DelfinGroup a fait ses débuts en bourse avec une introduction en bourse. Grâce aux dividendes généreux versés régulièrement, la société a déjà été qualifiée de championne des dividendes dans l’environnement des investisseurs. Pour le moment, jusqu’au 2 juin, les investisseurs se voient offrir une nouvelle opportunité – acheter les actions de la société lors d’une offre publique d’achat à un prix réduit. Nous avons invité Agri Evertovski, le fondateur de DelfinGroup et président du conseil d’administration, à nous parler de la naissance de l’idée de DelfinGroup et de la voie de croissance rapide vers le statut de leader du marché dans une interview plus large.

Quelle est votre expérience et qu’avez-vous fait avant ? Groupe Delfin?

Après avoir été diplômé de la Riga School of Economics, j’ai commencé à travailler dans l’immobilier et j’ai gagné mon premier capital. Après cela, je me suis essayé à une startup dans le secteur de la publicité, mais après cela, cela a déjà suivi Groupe Delfi histoire.

Comment ça a commencé exactement Groupe Delfin l’histoire derrière cette idée d’entreprise?

J’avais un bon ami qui connaissait très bien les prêteurs sur gages. En 2008, il a proposé de créer un prêteur sur gage ensemble et j’ai accepté. Notre vision était de créer un nouveau lieu de prestation de services qui serait radicalement différent de tous les autres prêteurs sur gages – des chambres spacieuses et lumineuses avec des vitrines, avec un service de qualité et un traitement respectueux des clients. Nous avons vraiment essayé et nous avons réussi. La nouvelle succursale a été rentable en très peu de temps après son ouverture.

Plus tard, nous avons décidé de commencer à développer cette activité plus rapidement et de créer quelque chose de plus grand. Nous avons décidé que nous pouvions créer environ 40 à 50 succursales dans différentes villes de toute la Lettonie. Bien qu’il ait été très difficile d’attirer des financements au début de l’entreprise, nous avons quand même réussi à les attirer et en six mois environ, nous avons ouvert environ 50 nouvelles succursales dans toute la Lettonie. Nous avons embauché plus de 100 employés.

C’était réel Commencez histoire, même si de nos jours les start-up sont davantage associées aux solutions numériques. Bien sûr, la base de notre entreprise était aussi le système informatique, qui unissait toutes les branches, était la base sur laquelle tout fonctionnait. Mais nous avions aussi l’infrastructure physique.

Nous voulions tout faire correctement depuis le début. Nous avons pensé à la fois à la sécurité, à la formation des employés et à un flux financier ordonné. Ainsi, l’excellence et le progrès ont été nos valeurs fondamentales dès le premier jour de la création de l’entreprise.

Quel rôle a joué 2008-2009 ? crise de l’année ? Cela l’a-t-il aidé ou gêné ?

La crise a généralement aidé, mais pas autant que beaucoup pourraient le penser au début. Les gens pensent parfois que les prêts et les prêteurs sur gage sont comme un service de crise. Cependant, ce n’est pas du tout le cas. La crise nous a aidés surtout avec la disponibilité de locaux commerciaux, les loyers étaient alors très bas. Nous avons pu obtenir des chambres même en dessous de 200 euros par mois. Il était également important que nous puissions obtenir des chambres dans de bons endroits à ce moment-là.

Une autre caractéristique importante a été que nous avons pu recruter de bons employés. Beaucoup avaient perdu leur emploi à cette époque et étaient prêts à venir travailler au prêteur sur gage. Nous avons pu choisir des personnes ayant une expérience de la vente et un niveau d’éducation relativement élevé. Nous avons encore des employés qui sont dans l’entreprise depuis le premier jour.

La crise ne vous a-t-elle pas rendu prudent, ne vous a-t-il pas incité à réfléchir davantage à vos actions ?

Nous avons été inspirés pour bien faire. Tout avait l’air très bien dans Excel. La première succursale à Riga a également bien gagné. La dynamique était correcte et nous étions prêts à augmenter les volumes. Bien sûr, au final, les investissements ont été plus importants que prévu initialement.

Quand vous est venue l’idée qu’il serait utile d’utiliser de nouveaux instruments financiers pour le développement des entreprises ?

Tout d’abord, nos propres investissements ont été supérieurs à ce que nous avions initialement prévu. Deuxièmement, nous avons réalisé que nous pouvions ouvrir plus de 40 à 50 succursales, mais nous aurons également besoin d’un plus grand nombre d’employés et d’une administration plus large. Au début, nous avons emprunté des fonds supplémentaires auprès d’amis et de connaissances.

En 2011, nous avons introduit un nouveau service – le crédit à la consommation, qui a permis d’émettre plus de prêts et de gagner plus. Cependant, cela a de nouveau nécessité un financement supplémentaire. Cela nous a fait réfléchir à où attirer ce financement. C’est un grand défi pour notre industrie à l’échelle mondiale d’attirer d’importantes ressources financières. C’est pour cette raison que plus de 90% des entreprises du secteur s’arrêtent et cessent de croître et de se développer.

Dans un premier temps, nous avons envisagé la possibilité d’attirer des financements bancaires. Nous avions plusieurs petits prêts bancaires allant jusqu’à un million d’euros. Mais nous n’avons pas retiré des montants plus importants parce que les banques ne comprenaient pas notre métier. La prochaine étape que nous avons décidée était les obligations – nous avons émis les premières obligations en 2013. Les obligations sécurisées et non sécurisées de la première tranche s’élèvent à plus de 10 millions d’euros. En 2014, nous avons introduit ces obligations en bourse. Plus tard, nous avons fait plusieurs autres émissions d’obligations toutes les quelques années. Considérant qu’une grande partie des obligations étaient publiques, Groupe Delfin toutes les mêmes conditions que pour les entreprises publiques s’appliquaient. Eh bien, cela fera 10 ans que nous travaillons selon les exigences des entreprises publiques. Ainsi Groupe Delfin a déjà une longue expérience boursière. La majorité des obligataires sont des investisseurs professionnels.

Une autre étape dans le domaine de la recherche de fonds a été le début de la coopération avec Mintos plateforme. Eux-mêmes à Mintos nous considérons le financement de la plateforme comme une ligne de crédit – ils nous aident à fournir un financement flexible. À travers Mintos plateforme Groupe Delfin environ 90 000 investisseurs du monde entier ont investi. Groupe Delfin cette plateforme a l’une des meilleures notations, ce qui montre que les investisseurs sont très satisfaits.

Comment étiez-vous perçu par les autres acteurs du secteur ? Vous n’avez pas essayé d’influencer ?

Non, personne n’a essayé d’influencer. Nous étions définitivement différents – nous avions l’air bien mieux et acceptions un éventail beaucoup plus large de garanties. Notre philosophie était d’accepter tout ce qui pouvait être vendu. Il y avait des concurrents qui n’acceptaient l’or que parce que c’était beaucoup plus facile. D’autres évaluaient les choses selon des catalogues, nous avons enseigné aux employés un nouveau système d’évaluation des choses, qui vous permet de déterminer la valeur appropriée sur place en fonction de certains critères.

Il convient de noter que le roulement des clients dans le secteur des prêteurs sur gages est très faible et qu’il se produit très lentement. Il ne sera pas vrai que lorsqu’un nouveau prêteur sur gages plus rentable et offrant de meilleurs services ouvrira, les clients de l’ancien prêteur sur gages d’à côté passeront immédiatement au nouveau. Semblable à aller chez le médecin, mettre en gage des choses dans les prêteurs sur gages est un processus relativement intime. Une personne espère que le bien hypothéqué peut être racheté après un mois. La plupart, environ 80% de la propriété mise en gage est rachetée. C’est pourquoi beaucoup ne veulent rien changer.

La transition des clients était plutôt un processus graduel. Au moment où nos concurrents ont réalisé ce qui se passait, nous étions déjà devenus les plus grands. Certains concurrents sont encore en vie, mais nous en avons acheté. Nous entretenons actuellement de très bonnes relations collégiales avec les autres acteurs du marché.

Comment évaluez-vous la situation actuelle du marché ? Serait-il possible pour quelqu’un d’autre de répéter l’histoire de DelfinGroup ?

Quelqu’un peut toujours entrer, mais vous devez considérer que la Lettonie est un marché relativement petit pour les acteurs mondiaux. Je pense qu’il serait difficile de nous concurrencer et d’offrir un service d’une telle qualité. Le client est très exigeant, les employés doivent être très expérimentés et compétents. Un investissement et une échelle très importants seraient nécessaires. Nous sommes également dans le domaine du crédit à la consommation, qui est encore plus complexe. Mais le prêt sur gage n’aurait probablement pas autant de succès sans les prêts à la consommation. Nous avons également une énorme clientèle de plus de 400 000 personnes qui sont déjà habituées et apprécient nos services.

Comment les changements législatifs ont-ils affecté les entreprises ?

Il y a eu une période où nous avons aidé la population en accordant des micro-crédits. De nombreuses personnes, en particulier en dehors de Riga et des grandes villes, n’ont généralement pas besoin d’un prêt important. La pratique habituelle était d’emprunter 50 lats et de rendre 54 lats après un mois. Les sommes étaient petites, mais lorsqu’elles étaient calculées en taux d’intérêt annuels, elles semblaient compter beaucoup. Des modifications législatives limitant les taux d’intérêt ont été apportées et les petits prêts ont complètement disparu du marché. Maintenant, ces mêmes résidents sont obligés d’emprunter des montants plus importants. Cela nous a également obligés à restructurer nos opérations vers des prêts plus importants et des portefeuilles plus importants.

L’introduction en bourse n’est pas un événement fréquent en Lettonie. Qu’est-ce qui a poussé DelfinGroup à devenir une société anonyme ?

On peut dire que ce fut une coïncidence réussie de plusieurs circonstances. En tant qu’actionnaire, j’étais intéressé par la réalisation d’une introduction en bourse, la société et son management avaient des ambitions d’introduction en bourse et le marché était dans une situation très favorable à ce moment-là. C’est une pratique courante dans le monde pour les entrepreneurs qui réussissent de vendre une partie ou même la totalité de l’entreprise afin de démarrer quelque chose de nouveau grâce à ce financement. J’avais un poste similaire – l’entreprise est stable et gagne bien, de sorte qu’elle peut être une bonne base pour une nouvelle entreprise à l’avenir. Nous n’avons pas vu d’investisseurs stratégiques, mais en même temps, plusieurs introductions en bourse réussies ont eu lieu en Estonie. Ça permettait de penser ça aussi Groupe Delfin pourrait commencer par une introduction en bourse et attirer des investisseurs privés tant en Estonie qu’en Lettonie. Cette idée a été acceptée par toutes les parties concernées et après environ neuf mois Groupe Delfin actions sont apparues en bourse. Nous sommes le plus grand en Lettonie en termes de montant de financement levé en bourse dans le cadre de l’introduction en bourse.

Je suis convaincu que l’introduction en bourse d’entreprises performantes est nécessaire au développement de la bourse et de l’économie. Cela ouvre la possibilité aux citoyens de s’impliquer plus activement dans les développements économiques du pays et d’investir de l’argent dans des entreprises locales au lieu de déposer uniquement dans des dépôts bancaires. À son tour, cela donne aux entreprises la possibilité d’attirer des financements moins chers pour divers projets de développement et une croissance plus rapide.

Quels sont les principaux enseignements de l’introduction en bourse ?

Il y a un plus grand sentiment de confiance en soi et de responsabilité car il y a plus de 6,5 mille actionnaires. Nous sommes davantage comptés et respectés.

Plusieurs ambitions de l’entreprise ont toujours existé à nos côtés – bien gagner, être stable et avec un potentiel de croissance à long terme. Pour une telle entreprise, une introduction en bourse est la meilleure voie, car toutes les exigences de la bourse sont orientées vers la stabilité et la bonne gestion.