La flambée des taux d’intérêt pourrait ajouter plus de 13 milliards de livres sterling aux factures hypothécaires des ménages d’ici la fin de l’année prochaine, selon une nouvelle analyse menée pour The Mail on Sunday.
Le coût supplémentaire stupéfiant menace de creuser un autre trou dans les budgets des ménages à un moment où de nombreuses familles sont en difficulté en raison de la crise du coût de la vie.
La Banque d’Angleterre a relevé ses taux d’intérêt de 0,5 point de pourcentage à 2,25 % la veille du mini-budget du chancelier, qui a été présenté il y a neuf jours.
Staggering: la flambée des taux d’intérêt pourrait ajouter plus de 13 milliards de livres sterling aux factures hypothécaires des ménages d’ici la fin de l’année prochaine
Huw Pill, l’économiste en chef de la Banque, a averti la semaine dernière que d’autres augmentations importantes sont en cours pour tenter de faire baisser l’inflation galopante.
Les marchés financiers s’attendent à ce que le taux de base augmente jusqu’à 6 % l’an prochain. De nombreux prêteurs facturent actuellement environ 4 % sur les contrats fixes de deux ans.
On craint de plus en plus qu’une vague de défauts de paiement sur les prêts hypothécaires n’atteigne les prix de l’immobilier et ne laisse les banques et les sociétés de construction avec des créances irrécouvrables en augmentation rapide sur leurs bilans.
On estime que 2,1 millions de prêts hypothécaires à taux fixe expireront d’ici la fin de l’année prochaine.
Ces emprunteurs seront presque certainement confrontés à des remboursements beaucoup plus élevés lorsque leurs correctifs existants prendront fin.
Les prévisions suggèrent qu’un acheteur de maison typique devra payer des centaines de livres de plus par mois. De nombreuses familles dont les finances sont débordées rencontreront des difficultés et certaines d’entre elles seront sans aucun doute contraintes de faire défaut. L’impact pourrait s’élever à 13 milliards de livres sterling de remboursements supplémentaires sur la base d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 150 000 livres sterling sur deux ans.
Les plus grands prêteurs hypothécaires sont Lloyds – qui possède également Halifax – ainsi que NatWest, Nationwide, Santander et Barclays.
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Andrew Montlake, du courtier en prêts hypothécaires Coreco, a averti que la hausse des taux se traduirait par une “augmentation des saisies potentielles”, qui entraînerait à son tour des radiations pour les banques et les sociétés de construction. Il a dit qu’il est désormais «inévitable» que les créances douteuses des prêteurs augmentent.
Russ Mould, directeur des investissements chez le courtier en valeurs mobilières AJ Bell, a déclaré que les banques pourraient devoir commencer à affecter des sommes importantes pour couvrir d’éventuelles pertes. Il a ajouté: “Cela ferait mal et cela affecterait leurs bénéfices.”
L’organisme du secteur bancaire UK Finance estime que le nombre d’accords à taux fixe arrivant à échéance augmentera de près de 40% en 2023. Cette forte augmentation fait suite à une augmentation du nombre d’emprunteurs qui ont profité du congé de droit de timbre de Rishi Sunak pendant la pandémie .
Scott Taylor-Barr, conseiller chez Carl Summers Financial Services, a déclaré que les emprunteurs avaient eu une “forte respiration” face à la hausse des taux.
Il a dit qu’il avait conseillé à certains clients d’envisager de retarder leur retraite afin qu’ils puissent se permettre des remboursements de prêt immobilier plus élevés.
Alice Guy, experte en finances personnelles chez Interactive Investor, a qualifié la hausse des taux de “terrifiante”. Elle a dit que cela pourrait signifier que les remboursements mensuels d’un prêt hypothécaire de 150 000 £ pourraient bondir jusqu’à 500 £.
Guy, qui a préparé l’analyse pour le MoS, a déclaré: “Les ménages britanniques sous contrat hypothécaire fixe pourraient payer 13 milliards de livres sterling supplémentaires chaque année en frais hypothécaires si les taux d’intérêt atteignaient 6% en 2023, comme le prédisent de nombreux experts.”
Elle a ajouté qu’une famille avec une hypothèque de 200 000 £ pourrait se voir facturer 724 £ de plus chaque mois, ce qui équivaut à 8 688 £ de plus par an. La semaine dernière a été décrite comme la pire pour le marché hypothécaire depuis la crise financière de 2008. Un nombre record de 1 000 prêts immobiliers ont été retirés par les prêteurs mardi seulement.
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Ces derniers temps, les propriétaires ont emprunté à des taux planchers. Des offres à taux fixe étaient disponibles à 1% aussi récemment que l’année dernière.
Les analystes craignent que la flambée des remboursements ne fasse chuter les prix de l’immobilier d’ici l’année prochaine.
Les experts d’Oxford Economics ont déclaré qu'”un scénario dans lequel les prix de l’immobilier s’effondreraient semble de plus en plus probable”.
Ils croient que les maisons sont actuellement surévaluées d’environ 30 %.
Un ancien membre du comité de politique monétaire de la Banque d’Angleterre, qui a demandé à rester anonyme, a déclaré dimanche au Mail que l’un des plus gros problèmes auxquels le Royaume-Uni est confronté est une crise potentielle du logement.
Il a déclaré que les sauts des taux d’intérêt seraient beaucoup plus importants que la réduction des droits de timbre. “Les prix de l’immobilier vont définitivement cesser d’augmenter”, a-t-il ajouté.
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