Des milliers de personnes font face à une hypothèque de 10 000 £ à Londres

L’avertissement est intervenu alors que la Première ministre Liz Truss et le chancelier Kwasi Kwarteng ont tenu des pourparlers d’urgence avec un organisme de surveillance budgétaire indépendant, l’Office for Budget Responsibility, dans le but de calmer les marchés financiers après le mini-budget de la semaine dernière.

Le plan de M. Kwarteng visant à réduire les impôts de 45 milliards de livres sterling et à dépenser 60 milliards de livres supplémentaires pour geler les factures d’énergie a entraîné une augmentation du coût des emprunts publics, obligeant la banque centrale à soutenir les fonds de pension et déclenchant des craintes que les taux d’intérêt pourraient augmenter. et plus rapide que prévu.

Au milieu de la volatilité, plus de 40% des nouveaux produits hypothécaires ont été retirés du marché cette semaine, selon le site Web financier Moneyfacts. Alors que les prêteurs se précipitent pour retarifer les offres, les experts du marché du logement prédisent que le comité de politique monétaire de la Banque d’Angleterre pourrait augmenter les taux à 6% d’ici le printemps prochain, poussant les taux d’emprunt à des niveaux jamais vus depuis plus de deux décennies.

De nombreux propriétaires qui ont conclu des accords à durée déterminée d’un peu plus de 1% sont désormais confrontés à une augmentation massive de leurs paiements mensuels à l’expiration de ces accords. Sur les 2,1 millions de titulaires de prêts hypothécaires à Londres et dans le sud-est, environ 27% – plus d’un sur quatre – auraient des prêts hypothécaires à taux fixe qui expireront dans 24 mois ou moins.

De nouvelles données compilées par la société de courtage en prêts hypothécaires L&C suggèrent que si les taux hypothécaires passent de 1,5% à 5%, un propriétaire londonien moyen avec une hypothèque de 350 000 £ pourrait faire face à une augmentation des paiements de 647 £ par mois – ou £ 7 764 par an. À six pour cent, le saut est de 856 £ par mois – ou 10 272 £ par an. David Hollingworth, de L&C, a déclaré : « De nombreux emprunteurs seront actuellement protégés contre les hausses car la grande majorité a choisi de fixer son taux ces dernières années.

“Cependant, ces emprunteurs pourraient faire face à une augmentation substantielle de leur taux d’intérêt à la fin de cet accord, ce qui entraînerait un choc de paiement potentiel à un moment où d’autres coûts augmentent également.” Les experts du marché hypothécaire ont déclaré qu’ils voyaient déjà le tracker moyen et les taux fixes augmenter à 4%, après que la Banque a augmenté le taux de base de 0,5 point de pourcentage à 2,25% jeudi dernier.

Mais l’économiste en chef de la Banque, Huw Pill, a signalé qu’elle était prête à lancer une “réponse de politique monétaire significative” pour protéger la livre après la chute de la livre à un plus bas historique de 1,03 $ lundi. Vendredi, la livre a rebondi face au dollar à l’annonce de la rencontre du Premier ministre avec l’OBR, atteignant 1,12 $ en début de séance ce matin.

Bien que les taux d’intérêt sur les emprunts publics – une référence cruciale pour les prêteurs hypothécaires – aient également baissé depuis que la banque centrale a lancé un programme d’achat d’obligations de 60 milliards de livres sterling pour rétablir la stabilité financière, les gilts sont toujours supérieurs d’environ un point de pourcentage à ce qu’ils étaient à la fin. d’août.

Lucian Cook, responsable de la recherche résidentielle pour les agents immobiliers Savills, a déclaré: «Jusqu’à ce que nous ayons une image plus claire de la façon dont la Banque d’Angleterre et les prêteurs réagiront aux événements récents, il est difficile de prédire avec précision ce que l’avenir réserve au marché du logement traditionnel. .

“Au minimum, cela indique une interruption du marché à court terme. Cela dépend beaucoup de l’impact sur le coût et la disponibilité de la dette hypothécaire à moyen terme et de la mesure dans laquelle les décideurs et les prêteurs cherchent à atténuer l’impact potentiel d’une forte augmentation des taux d’intérêt.

Ray Boulger, du courtier en hypothèques John Charcol, a déclaré que de nombreux prêteurs soumettraient les emprunteurs à des tests de résistance pour voir si le budget de leur ménage pouvait faire face à des taux d’intérêt de 7 %.

Mais les banques et les sociétés de construction n’ont peut-être pas pris en compte la crise du coût de la vie qui a vu les prix de l’énergie, du carburant et des denrées alimentaires monter en flèche cette année. Il a ajouté qu’il s’attendait à voir une baisse de 10% des prix de l’immobilier alors que les taux d’intérêt freinent la demande.

Alors que les travaillistes ouvrent une avance de 33 points sur les conservateurs, selon un sondage YouGov, les inquiétudes concernant les plans de réduction d’impôts de Mme Truss et l’incapacité de déterminer comment ils seront payés devraient planer sur la conférence annuelle des conservateurs à partir de ce week-end. à Birmingham. Vendredi, les libéraux démocrates ont appelé le gouvernement à organiser un sommet d’urgence avec les prêteurs et ont réitéré leur appel à un programme de soutien d’urgence pour les propriétaires en difficulté.

Le ministre du Trésor Andrew Griffith a déclaré à la BBC que la hausse des taux d’intérêt n’était pas un problème exclusif au Royaume-Uni : « Nous comprenons l’aspiration à acheter votre propre maison et nous comprenons les préoccupations de chaque ménage dans ce pays. Il est important que nous comprenions le contexte dans lequel nous travaillons pour essayer d’aider les gens. Mais c’est un phénomène largement mondial.