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Quelque 20 000 personnes qui ont pris du retard dans leurs remboursements hypothécaires pendant deux ans ou plus doivent être ciblées dans une campagne faisant la promotion des avantages des annulations de dettes dans les accords d’insolvabilité personnelle.
Le service irlandais de l’insolvabilité prévoit une campagne télévisée et radiophonique visant à résoudre les cas d’arriérés de paiement à long terme, car de nouveaux chiffres montrent que 4 milliards d’euros de dettes hypothécaires et autres ont été résolus dans le cadre d’accords d’insolvabilité personnelle (PIA) en une décennie, dont 1,78 € milliards au cours des trois dernières années.
Ces arrangements, créés en vertu de la législation post-crash en 2012, ont été de plus en plus utilisés par des personnes insolvables pour échapper à des dettes inabordables de l’ère du tigre celtique et des années plus récentes avec des accords permettant aux gens d’amortir leurs dettes et de rester chez eux sur une base financière plus durable. pied.
Mitchell O’Brien, un praticien de l’insolvabilité personnelle basé à Co Waterford, a estimé qu’il y avait au moins 4 milliards d’euros supplémentaires de dette insoutenable de Celtic Tiger à résoudre.
“Nous avons probablement à nouveau le même nombre de PIA à exécuter pour résoudre les derniers problèmes hérités du crash, mais nous le faisons absolument”, a-t-il déclaré.
[ Celtic Tiger publican couple secure court write-off of €2.8m debt ]
Les statistiques de la Banque centrale pour la période allant jusqu’en septembre dernier montrent que 20 198 personnes étaient en retard sur leurs remboursements hypothécaires depuis deux ans ou plus. Cela comprenait 7 743 personnes qui n’ont pas remboursé leurs hypothèques depuis cinq à 10 ans et 5 876 qui sont restées en retard pendant plus de 10 ans.
Michael McNaughton, directeur de l’Insolvency Service of Ireland, l’organisme d’État mis en place pour rétablir la solvabilité des personnes insolvables, a déclaré que les banques et autres créanciers étaient devenus “beaucoup plus engagés” ces dernières années.
“Les créanciers sont de plus en plus disposés à considérer le processus comme une alternative viable à la reprise de possession, ce qui est traumatisant pour un débiteur mais également difficile pour un créancier”, a-t-il déclaré.
Laissant de côté les récents PIA très médiatisés impliquant des dizaines de millions d’euros annulés pour les promoteurs immobiliers en plein essor, il a déclaré que les PIA plus typiques impliquaient des dettes totales d’environ 357 000 € avec une dette hypothécaire moyenne de 230 000 € et une radiation moyenne. de 158 000 €.
“Il y a des niveaux de dette beaucoup plus normaux en cours de traitement ainsi que ces dettes folles de Celtic Tiger”, a déclaré M. McNaughton.
[ More than half of home borrowers in long-term arrears paid nothing in past two years ]
La campagne sera menée par Abhaile, un service gratuit financé par l’État offert aux emprunteurs insolvables risquant de perdre leur logement en raison d’arriérés. Le service offre aux personnes des bons pour recevoir des conseils financiers initiaux d’un praticien de l’insolvabilité personnelle.
Les chiffres de l’ISI montrent que les débiteurs qui obtiennent un certificat de protection, la première étape du processus qui bloque les créanciers poursuivant leurs dettes, ont 70% de chances d’obtenir plus tard un PIA, contre 50% de chances dans les années jusqu’en 2019 lorsque plus les créanciers ont contesté les radiations.
