Les agences de placement familial en Illinois menacées par la crise de l’assurance
SPRINGFIELD – Les compagnies d’assurance réduisent la portée de la couverture pour certaines agences de placement familial en Illinois, entraînant des coûts plus élevés, une couverture réduite et moins d’options pour les agences. Ces dernières craignent que la poursuite de cette tendance n’entraîne des fermetures.
Si la situation s’aggrave, certaines agences de placement familial préviennent qu’elles devront fermer leurs portes, renvoyant les enfants dont elles s’occupent sous la responsabilité du Département des services à l’enfance et à la famille de l’Illinois (DCFS). Les défenseurs affirment que cet organisme n’a pas la capacité de gérer un afflux d’enfants placés en famille d’accueil.
En Illinois, le DCFS travaille avec des agences de placement familial communautaires afin de loger et de fournir des services aux enfants pris en charge par l’État.Le département a signalé qu’il y avait environ 20 000 enfants placés en famille d’accueil dans l’État en 2024, dont plus de 4 000 étaient pris en charge par des foyers de groupe ou de placement familial communautaires.
Ces agences sont agréées par le DCFS et doivent avoir de nombreux types d’assurance pour fonctionner,notamment une assurance responsabilité civile,qui les protège contre les réclamations résultant de blessures ou de dommages matériels.
Si une personne poursuit le DCFS et demande des dommages et intérêts, le montant maximal qu’elle peut recevoir est plafonné à 2 millions de dollars, ce que l’État a récemment étendu aux parents d’accueil. Les poursuites contre les agences communautaires, cependant, n’ont pas de plafond.Ces dernières années, de nombreuses agences ont été confrontées à des poursuites entraînant des paiements ou des règlements importants.
En 2018, le père d’un garçon de 2 ans décédé après que les Services sociaux luthériens de l’Illinois l’ont replacé sous la garde de sa mère a poursuivi l’agence de placement familial, réclamant 45 millions de dollars de dommages et intérêts.
LSSI avait replacé Lavandis Hudson sous la garde de sa mère fin 2010. Environ six mois plus tard, il a été transporté d’urgence à l’hôpital avec de graves blessures, où il est finalement décédé.
Le Chicago Tribune a rapporté qu’un médecin légiste a statué que la mort d’hudson était « un homicide causé par de multiples blessures contondantes résultant de la maltraitance d’un enfant ». La mère d’Hudson a été accusée de meurtre au premier degré en 2012, mais n’a pas encore été jugée.Un jury a accordé 45 millions de dollars de dommages et intérêts, bien que le paiement ait finalement été d’environ la moitié de ce montant en raison d’un accord conclu par les deux parties tard dans le procès, selon le Tribune.
D’autres poursuites similaires contre des agences de placement familial ont entraîné d’importants paiements dans tout le pays, même dans les cas où les agences ont nié avoir commis des actes répréhensibles et ont affirmé que les résultats négatifs étaient hors de leur contrôle.En conséquence, les compagnies d’assurance qui offrent une couverture de responsabilité civile aux agences subissent des pertes financières successives et augmentent leurs primes ou réduisent leurs offres en réponse.Les assureurs affirment que le risque est trop élevé pour continuer à assurer les agences de placement familial. Après qu’une affaire en Californie a été réglée en décembre pour 15 millions de dollars, Nonprofits Insurance Alliance of California, le principal fournisseur d’assurance responsabilité civile de l’État, a annoncé qu’il ne renouvellerait aucun plan d’agence et s’est complètement retiré de la Californie.
Aujourd’hui,cette organisation tire la sonnette d’alarme alors qu’elle commence à réduire sa couverture dans d’autres États,dont l’Illinois.Andrea durbin, PDG de l’Illinois Collaboration on Youth, a déclaré dans une interview que la crise est une « question très complexe ».
« Je pense que les personnes qui ont subi un préjudice devraient avoir la possibilité de s’en remettre », a-t-elle déclaré. « La complexité réside dans la manière de s’assurer que les gens obtiennent le type de réparation auquel ils ont droit sans pour autant saper complètement l’infrastructure communautaire qui dessert les enfants et les familles aujourd’hui ? »
### Réduction de la couverture
En Illinois, NIA a réduit sa couverture en plafonnant à 1 million de dollars la couverture qui protège les agences contre les réclamations pour violence physique ou sexuelle, connue sous le nom de couverture ISCPA (Improper Sexual Conduct and Physical Abuse). Cela signifie que si une agence de placement familial est poursuivie pour violence sexuelle ou physique, NIA ne couvrira qu’un maximum de 1 million de dollars du règlement, alors que de nombreuses poursuites sont réglées pour beaucoup plus.
Habituellement, les compagnies d’assurance offrent une couverture complémentaire au-delà de la limite de la compagnie.Mais NIA ne fournit plus non plus de couverture complémentaire pour la couverture ISCPA ou la couverture des professionnels des services sociaux, qui protège les travailleurs sociaux des agences s’ils sont poursuivis pour faute professionnelle.
la société a également considérablement augmenté le coût de la couverture ISCPA, dont les effets ont été ressentis par The Centre for Youth and Family Solutions, un fournisseur de services de protection de l’enfance, de santé comportementale et de services à la jeunesse de l’Illinois, qui est assuré par NIA.
Le Centre est l’une des plus grandes agences de placement familial de l’État, desservant plus de 1 200 enfants placés en famille d’accueil dans 37 comtés de l’Illinois. son PDG, Patrick Phelan, a déclaré que le coût total de l’assurance responsabilité professionnelle de l’agence en 2019 était d’un peu plus de 45 000 dollars. Lorsque son agence a renouvelé son assurance plus tôt cette année auprès de NIA, le coût était de plus d’un million de dollars.
« Ces coûts augmentent au point où, à plus d’un million de dollars, je pourrais embaucher 22 travailleurs de soutien aux familles », a déclaré Phelan. « Je pourrais embaucher 22 personnes de plus si j’étais revenu à mes tarifs de 2019. L’impact de cela sur les familles devient tout simplement incroyable. »
Phelan a déclaré qu’il avait dû licencier du personnel et réduire des services supplémentaires afin de payer la facture d’assurance.
« Il y a des minimums dans nos contrats que nous devons respecter pour doter les postes en personnel, et nous avons toujours eu un personnel bien supérieur aux ratios exigés par les contrats de l’État », a déclaré phelan.« mais nous nous rapprochons des niveaux réels. Nous craignons en fin de compte que les services que nous fournissons à nos enfants et à nos familles n’en souffrent. »
Alors que les coûts ont augmenté, Phelan a déclaré que l’agence avait connu une diminution de la couverture.
« Il n’y a vraiment plus que deux assureurs en Illinois qui offrent une couverture et aucun d’eux ne souscrira de nouvelle police », a déclaré Phelan.« Donc, si notre assureur décide de ne pas nous renouveler en mars prochain, nous n’aurons pas la possibilité de nous adresser au marché traditionnel et de trouver une autre assurance. Il y a juste cet énorme risque de ne pas être assuré à l’avenir. »
Durbin a déclaré que certaines agences n’ont tout simplement pas les moyens de faire face à cette augmentation, et comme les assureurs traditionnels ne prennent pas non plus de nouveaux clients, les agences de placement familial ne sont pas en mesure d’abandonner leur couverture pour rechercher des tarifs plus bas ailleurs.
« La question de savoir si c’est abordable ou non est presque complètement hors de question à ce stade, car il y a de moins en moins d’assureurs qui sont prêts à être présents sur le marché », a déclaré Durbin.
Dans une déclaration fournie à Capitol News Illinois, le DCFS a qualifié la crise de « problème national », affirmant que « bien que le DCFS soit au courant de certains fournisseurs qui ont reçu des avis de non-renouvellement de leur assurance actuelle, le DCFS n’est au courant d’aucun fournisseur qui n’a pas été en mesure d’obtenir par la suite une assurance responsabilité civile, bien qu’à un coût plus élevé avant la fin de leur police actuelle ».
Durbin a déclaré que bien qu’il soit « techniquement correct » de dire qu’aucune agence n’a été incapable de trouver une assurance, elle est au courant de quatre agences qui ont été abandonnées par des assureurs traditionnels comme NIA.Elle a déclaré que ces agences ont ensuite été contraintes de s’assurer par le biais de lignes excédentaires et excédentaires,qui est un marché qui vend de l’assurance pour couvrir des choses que les compagnies d’assurance traditionnelles ont jugées à haut risque et ne couvriront pas.
« C’est beaucoup plus cher pour moins de couverture et juste un produit d’assurance de qualité inférieure et donc c’est un pool de risques différent », a-t-elle déclaré. « Donc, au lieu de s’adresser aux assureurs traditionnels, vous êtes maintenant sur ce marché à très haut risque qui est beaucoup plus cher. »
### Législation potentielle
Les législateurs de l’Illinois ont déposé une législation visant à freiner cette crise, bien qu’elle n’ait pas gagné de terrain cette session. Le projet de loi 1696 du Sénat,parrainé par la sénatrice Laura Fine,D-Glenview,et le projet de loi 3138 de la Chambre,parrainé par la représentante Suzanne Ness,D-Crystal Lake,ont été décrits par les défenseurs comme des solutions « à court terme ».
Les projets de loi accorderaient aux agences une immunité contre la responsabilité civile pendant deux ans, à moins que l’agence ne se livre à une « conduite volontaire et délibérée », définie comme une intention délibérée de causer un préjudice, ou un préjudice involontaire dû à une « indifférence totale ou à un mépris conscient » pour la sécurité d’un enfant. Les projets de loi créeraient également un groupe de travail chargé d’élaborer et de recommander une solution permanente aux législateurs d’ici la fin de 2026.
Joseph monahan, travailleur social qualifié, fondateur d’un cabinet d’avocats de Chicago et membre du conseil d’administration de Preferra, une compagnie d’assurance responsabilité civile pour plus de 100 000 professionnels de la santé comportementale, a qualifié la proposition de « début ».
Il a déclaré que certains avocats et défenseurs s’opposent à l’immunité proposée par la législation pour les agences parce qu’ils croient qu’elle empêcherait les enfants qui ont subi un préjudice de recevoir une « compensation adéquate ». Une solution que certains ont proposée, a-t-il dit, est de transférer les poursuites contre les agences de placement familial sous la juridiction de la cour des réclamations de l’Illinois, ce qui, selon lui, serait simplement un processus plus « ardu » pour les enfants placés en famille d’accueil.Monahan s’est également opposé à la proposition du projet de loi de créer un groupe de travail, affirmant que le problème est bien documenté et plaidant pour une action plus directe.
Phelan a déclaré que bien que les défenseurs aient une bonne compréhension de la question, il croit qu’il vaut la peine de réunir tout le monde à la table pour réfléchir à une solution par le biais d’un groupe de travail.
### Un problème national
Davis, le PDG de Nonprofits Insurance Alliance, a déclaré que la société réduit également sa couverture en Pennsylvanie et en Floride, tandis que Monahan a déclaré que les agences et les défenseurs de New York et du Nebraska soulèvent également des préoccupations. C’est pourquoi les défenseurs réclament une solution fédérale.
Durbin a déclaré que son organisation a rencontré des défenseurs en Illinois, dans d’autres États et au Congrès dans le but d’organiser les défenseurs à l’échelle nationale.
phelan a déclaré que le représentant américain Darin LaHood, R-Ill., a visité récemment le siège du Centre à Peoria pour visiter les installations.Mais Phelan a déclaré que « le sujet numéro un » à son ordre du jour était de discuter de la crise.
« Nous partagions ces défis avec lui, en espérant vraiment que nous pourrons aider et en essayant d’obtenir une certaine interaction sur une solution fédérale au problème », a déclaré Phelan.
Bien que les défenseurs conviennent que les enfants qui subissent un préjudice devraient recevoir une compensation pour leurs expériences, ils affirment que le fait que les agences de placement familial n’aient pas de plafonds de dommages et intérêts met une « cible sur leur dos » dont certains avocats profitent.
« Une grande partie de l’opposition vient de la Trial Lawyers Association, qui nous a reconnus comme une source d’organisations qui peuvent être poursuivies », a déclaré Phelan. « Et ils ne voient pas, je pense, que notre disparition les laissera finalement sans personne à poursuivre. »
la présidente de l’Illinois Trial Lawyers Association, Sara Salger, a déclaré qu’elle « ne sait pas » s’il y a eu une augmentation des cas de violence, mais que les cas récents avec d’importants paiements de dommages et intérêts sont le résultat de « cas horribles » d’enfants placés en famille d’accueil qui ont été maltraités.
« Ce sont les groupes de personnes les plus vulnérables, donc faire reposer la solution sur le dos des enfants qui ont été maltraités ou violés ou, dans le pire des cas, assassinés, ne peut pas être la solution », a-t-elle déclaré. « C’est un problème d’assurance et il devrait avoir une solution d’assurance. »
Elle a déclaré qu’elle n’est pas d’accord pour dire que la solution au problème est d’indemniser les agences de placement familial.
« Il y a juste eu des cas horribles qui ont entraîné ces verdicts plus importants,mais dans ces situations,la solution ne devrait pas être de ne pas tenir les gens responsables du préjudice qu’ils causent aux enfants placés en famille d’accueil »,a déclaré Salger.
Les agences de placement familial en illinois menacées par la crise de l’assurance
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Résumé de la crise
les agences de placement familial en Illinois sont confrontées à une crise de l’assurance. Les coûts de l’assurance responsabilité civile ont explosé, tandis que la couverture diminue. Plusieurs facteurs contribuent à cette situation :
Augmentation des coûts: La couverture de l’assurance responsabilité civile est passée de 45 000 $ en 2019 à plus d’un million de dollars pour certaines agences.
Réduction de la couverture: Les assureurs traditionnels se retirent du marché, et ceux qui restent offrent une couverture réduite.
Manque d’options: Les agences peinent à trouver une assurance abordable, se retrouvant parfois contraintes de se tourner vers des marchés à haut risque et à coûts élevés.
Impact sur les services: Les agences sont obligées de licencier du personnel et de réduire les services pour payer les primes d’assurance.
Risque de fermeture: Certaines agences craignent de devoir fermer, ce qui augmenterait la charge de travail du DCFS.
Impact de la crise
| Aspect | Description |
| ——————- | ———————————————————————————————————- |
| Coûts | Augmentation drastique des primes d’assurance. |
| Couverture | Diminution de la protection, choix réduits. |
| Services | Réduction du personnel et des services aux familles et aux enfants. |
| Personnel | Licenciements. |
| risque | incapacité à obtenir une assurance, risque de fermeture des agences. |
| Enfants | Risque de transfert des enfants sous la responsabilité du DCFS. |
Législation et solutions potentielles
projets de loi: Deux projets de loi (SB1696 et HB3138) visent à accorder une immunité de responsabilité civile aux agences pour une durée de deux ans, sauf en cas de faute intentionnelle.Ils prévoient aussi la création d’un groupe de travail pour étudier des solutions permanentes.
Désaccords: Certains s’opposent à l’immunité proposée, craignant qu’elle nuise aux enfants ayant subi des préjudices. D’autres proposent de porter les poursuites devant la cour des réclamations de l’Illinois.
appel à une solution fédérale: Les défenseurs réclament une intervention fédérale, car le problème est national.
Questions fréquentes (FAQ)
Pourquoi les coûts d’assurance ont-ils augmenté ?
Les coûts ont augmenté en raison d’une combinaison de facteurs, notamment les règlements importants des procès intentés aux agences et la réduction du nombre d’assureurs sur le marché.
Quelles sont les conséquences de cette crise ?
Les conséquences incluent des coûts plus élevés, une couverture moindre pour les agences et moins d’options pour les familles et les enfants.
Que font les législateurs pour résoudre le problème ?
Les législateurs ont introduit une législation ; cependant,ces projets de loi n’ont pas progressé en raison de désaccords entre les parties prenantes. Des solutions à long terme doivent être trouvées.
Pourquoi les agences ont-elles du mal à trouver une assurance ?
Les assureurs traditionnels quittent le marché en raison du risque financier, ce qui réduit les options disponibles.