« Comment puis-je restructurer des prêts totalisant 408 440 $ ? »

Je gagne un revenu mensuel de 30 000 Dh (8 168 $) et mon mari touche un salaire de 25 000 Dh. Nous sommes aux EAU depuis 17 ans.

Nous avons investi toutes nos économies et contracté un prêt personnel de 700 000 Dh et une avance sur carte de crédit de 250 000 Dh pour investir dans un restaurant qui a fonctionné pendant deux ans.

Cependant, le restaurant a fermé ses portes en 2022 en raison de difficultés opérationnelles. Nous devons un total de 1,5 million de Dh (408 441 $) à plusieurs banques.

Nous avons également deux enfants. L’une d’elles est encore à l’école et nous payons 5 000 Dh par mois pour ses frais de scolarité, alors que notre loyer annuel est de 80 000 Dh.

Toutes nos économies ont été épuisées et nous avons des difficultés financières. La croissance de nos carrières est également stagnante, ce qui rend difficile l’obtention d’une augmentation de salaire.

Existe-t-il un moyen de restructurer nos dettes et de planifier financièrement l’avenir ? SN, Dubaï

Dette Panéliste 1 : Steve Cronin, fondateur de DeadSimpleSaving.com

Je suis désolé que vous vous trouviez dans cette situation.

Je ne sais pas ce qui vous a décidé à tout risquer pour un restaurant.

Les gens ont cette idée que pour être entrepreneur ou investisseur, il faut tout mettre en œuvre, mais c’est presque toujours une idée terrible car de nombreuses start-up échouent au cours des trois premières années.

Beaucoup de gens semblent investir dans des restaurants simplement parce qu’ils pensent savoir ce qu’est un restaurant – à quel point cela peut-il être difficile ?

Il est important de comprendre à quel point les restaurants d’investissement sont terribles pour les investisseurs inexpérimentés.

Ils nécessitent d’énormes investissements initiaux pour sécuriser l’emplacement, concevoir et aménager l’intérieur, obtenir les permis, embaucher le personnel, acheter la nourriture et commercialiser le nouveau restaurant.

Ainsi, vous commencez massivement dans le rouge, puis vous découvrez que vous ne savez pas comment gérer efficacement un restaurant pour maximiser les revenus.

C’est le cas des restaurants de la région, petits et grands.

Un pourcentage énorme dure moins d’un an ou deux, puis est obligé de fermer avec tout cet argent initial gaspillé.

S’ils survivent, il y aura un stress continu car la compétition est implacable. À moins que vous n’ayez une formation en gestion de restaurant, cela n’en vaut pas la peine – même dans ce cas, le succès est peu probable.

Au-delà d’investir dans un restaurant, vous avez fait trois grosses erreurs.

Tout d’abord, vous avez investi toutes vos économies sans diversification des risques ou des investissements, et sans fonds d’urgence.

Ensuite, vous avez contracté un prêt personnel de plus d’un an de salaire combiné pour investir dans une entreprise très risquée – si l’entreprise explose, la dette demeure, comme vous l’avez découvert.

Le plus dangereux de tous, c’est que vous avez contracté une grosse avance sur carte de crédit pour financer votre investissement.

Le taux d’intérêt sur une carte de crédit est d’environ 40 % par an, plus des frais supplémentaires pour les avances.

Il n’y a aucun moyen qu’un restaurant (ou presque n’importe quelle entreprise ou autre investissement) fasse 40% par an, donc faire un profit devient impossible dès le départ.

Comme les restaurants mettent du temps à générer de l’argent, vous ne pouvez même pas rembourser rapidement le solde de votre carte.

L’autre problème avec les cartes de crédit est que le taux d’intérêt élevé rend rapidement le ballon de la dette incontrôlable.

Regardez: Programme d’éducation financière de Ma’an’s Ghaya