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Après deux ans de taux hypothécaires historiquement bas qui ont déclenché une frénésie d’achat de maisons, la hausse du taux des fonds fédéraux renverse la tendance. À la mi-septembre, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans a atteint 6 % pour la première fois depuis 2008, contre 3,22 % neuf mois plus tôt. La baisse de pouvoir d’achat pousse de nombreux acheteurs à interrompre leurs recherches de maisons. Cependant, la pression à la baisse s’exerce sur les prix des maisons et les stocks sont adéquats.
Si vous magasinez actuellement pour votre prochaine maison et que vous souhaitez trouver le moyen le plus abordable de le financer, les prêts VA sont connus pour leur des taux d’intérêt très compétitifs. Il est simple de vérifier les tarifs et de commencer.
Voici ce que vous devez savoir sur cette opportunité financière unique.
Qu’est-ce qu’un prêt VA ?
En 1944, le Département américain des anciens combattants (VA) a créé le programme de prêts VA pour aider les anciens combattants, les militaires et les conjoints survivants à se permettre plus facilement l’achat d’une maison. En conséquence, les prêts immobiliers VA existent désormais avec un financement à 100%, des taux d’intérêt compétitifslimité frais de clôtureet non assurance hypothécaire privée (PMI) exigence.
Comment fonctionne un prêt VA ?
Les prêts VA sont fournis par des prêteurs privés comme les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de crédit hypothécaire. Les prêteurs doivent respecter les directives du programme de prêt VA, mais peuvent définir leurs propres règles de souscription. Ainsi, en tant qu’emprunteur, vous devrez être éligible à la VA et être approuvé par un prêteur privé.
Après approbation, le prêteur financera votre prêt VA, vous pourrez acheter une maison et vos paiements mensuels commenceront. Cependant, si vous faites défaut pour une raison quelconque, la VA est tenue de rembourser votre dette (jusqu’à un certain pourcentage). Grâce à cette garantie, les prêteurs font face à un risque limité lors de l’octroi de prêts VA, ce qui leur permet d’offrir des taux et des conditions compétitifs.
Si vous pensez qu’il serait avantageux de contracter un prêt VA, agissez dès aujourd’hui. Commencez par vérifier le taux auquel vous avez droit. Des représentants sont disponibles 24 heures sur 24 pour vous aider.
Qui peut bénéficier d’un prêt VA ?
Les prêts VA peuvent être bénéfiques pour toute personne éligible grâce à leurs caractéristiques de réduction des coûts.
Ils seront particulièrement utiles pour ceux qui ont besoin de faibles coûts initiaux pour faire de l’accession à la propriété une réalité. Avec un prêt VA, vous n’aurez pas à verser d’acompte, vous pourrez ignorer le PMI et vous pourrez intégrer les frais de financement dans vos paiements mensuels.
De plus, les prêts VA peuvent être utiles si vous rencontrez des difficultés pour être approuvé par d’autres programmes en raison de votre situation de crédit ou de revenu. Les prêteurs sont souvent plus indulgents grâce à la garantie du VA.
Comment êtes-vous admissible à un prêt VA?
Avant de pouvoir prétendre à un prêt VA, vous devrez obtenir un certificat d’admissibilité (COE) de la VA. Voici ce qu’il faut.
Service actif minimum
La VA exige que vous ayez servi pendant un minimum de temps en service actif. Le temps requis dépendra du moment où vous avez servi, de votre type de service et de votre statut actuel. Par exemple, si vous êtes un ancien combattant qui a servi en temps de guerre, vous devez avoir servi au moins 90 jours en service actif.
Notez que les membres éligibles du service comprennent les membres de l’armée de l’air, de l’armée, de la garde côtière, de la marine, du corps des marines, de la garde nationale, des réserves, du corps commissionné des services de santé publique et du corps commissionné de la National Oceanic and Atmospheric Administration.
Caractère acceptable de votre décharge
Si vous n’êtes pas actuellement un membre actif du service, le caractère de votre libération doit avoir été dans des conditions “autres que déshonorantes” (par exemple générales, sous honorables ou honorables).
Conjoint survivant
De plus, les conjoints d’anciens combattants peuvent être admissibles à un COE dans certaines circonstances, par exemple si l’ancien combattant est décédé en service ou d’une invalidité liée au service et que le conjoint ne s’est pas remarié.
Vous pouvez trouver les exigences COE détaillées en ligne. De plus, si vous n’êtes pas admissible pour une raison quelconque, vous pouvez contacter le VA pour demander un examen plus approfondi.
Une fois que vous avez un COE, vous le soumettez à votre prêteur et poursuivez le processus de demande de prêt VA. La prochaine étape consistera pour le prêteur à évaluer votre le crédit, le revenu et l’éligibilité globale sur la base de ses critères internes.
Combien coûte un prêt VA ?
Les prêts VA ont des conditions favorables par rapport à de nombreux autres types de prêts hypothécaires. Cependant, ils viennent toujours avec divers coûts. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :
- Les frais de financement VA: La VA facture des frais de financement allant de 0,5 % à 3,6 % du montant de votre prêt. Le pourcentage qui vous sera facturé dépendra du type de prêt VA que vous obtenez, si vous avez déjà utilisé le programme VA auparavant et du montant de votre acompte. La bonne nouvelle? Vous pouvez choisir de payer les frais de financement à l’avance ou de les financer avec votre prêt.
- Frais de clôture: Les frais de clôture varient selon le prêteur, mais comprennent souvent les frais de montage du prêt, les frais d’évaluation VA, les taxes foncières, l’assurance contre les risques, les taxes nationales et locales, l’assurance titres, les frais d’enregistrement et plus encore. Ceux-ci sont dus à la clôture de votre prêt.
- Intérêt: Le taux qui vous est attribué par votre prêteur déterminera combien vous paierez sur la durée du prêt en frais d’intérêts.
Dans l’ensemble, vos coûts varieront en fonction de votre prêteur, des taux d’intérêt que vous obtenez et du montant de votre prêt. Pour mieux comprendre à quoi s’attendre, lors de la demande, vous pouvez demander une estimation de prêt qui répertorie tous vos coûts.
Parlez à un prêteur aujourd’hui et lancez-vous!
