Comment atteindre vos objectifs financiers pour 2022

Bien que l’approche “nouvelle année, nouveau moi” ne convienne pas à tout le monde, de nombreuses personnes chercheront à régler leurs finances pour 2022.

Cette tâche peut sembler intimidante, mais vous pouvez prendre quelques mesures simples pour vous aider à gérer vos finances au quotidien et à atteindre vos objectifs à long terme.

Nous avons demandé conseil à Suzanne Cashin, planificatrice financière du gestionnaire de patrimoine Brewin Dolphin.

Où est-ce que je commence?

Mme Cashin a déclaré qu’il est courant de tergiverser lorsqu’il s’agit de faire face à vos habitudes de dépenses.

Mais, une fois que vous avez commencé le processus, elle a dit que vous pourriez être surpris du nombre de sauvegardes rapides que vous pouvez effectuer avec quelques petits ajustements.

“Par exemple, si vous aimez un cappuccino quotidien au prix de 3,50 € par jour pendant la semaine de travail, en supposant que vous le fassiez 50 semaines par an, vous dépensez 875 € pour votre friandise quotidienne”, a déclaré Mme Cashin.

“C’est probablement le coût de très belles vacances ou, si vous êtes une personne vraiment sensée, vous pourriez l’utiliser pour faire une AVC à votre pension.

“Si vous le faites, vous pourriez bénéficier d’un allègement fiscal pouvant aller jusqu’à 350 € sur ce paiement”, a-t-elle expliqué.

Comment créer un budget réaliste ?

Avant de commencer à créer votre budget, vous devrez identifier votre revenu net et noter le montant d’argent que vous recevez de toutes les sources.

Une fois que vous avez fait cela, Mme Cashin vous suggère de suivre les cinq étapes suivantes.

1 Suivez vos dépenses.

Examinez d’abord toutes vos dépenses essentielles car ce sont les plus faciles – alors notez votre hypothèque, votre loyer, la garde de vos enfants, le chauffage, l’électricité et l’assurance, etc.

Pour suivre les dépenses non essentielles, telles que le cappuccino ou les dépenses vestimentaires et capillaires discrétionnaires, gardez un carnet ou une note sur votre téléphone de toutes vos dépenses.

Vérifiez cela par rapport à votre Revolut ou à votre relevé bancaire pour vous assurer que vous ne manquez pas ces dépenses faciles.

2 Définissez vos objectifs et vos buts

Notez ce que vous aimeriez réaliser en 2022 et au-delà.

Par exemple, cherchez-vous à vous assurer une retraite heureuse, à acheter une maison ou à partir en vacances.

N’oubliez pas que Rome ne s’est pas construite en un jour, alors assurez-vous que l’objectif est réaliste, car s’il est irréalisable, vous ne vous y tiendrez pas, puis vous reviendrez à de mauvaises habitudes.

3 Planifiez comment vous atteindrez vos objectifs

Déterminez comment vous réaliserez ces économies ou ces objectifs.

Par exemple, vérifiez tous vos fournisseurs de services publics pour voir si des économies peuvent être réalisées ici.

De nombreuses personnes ne changent pas de fournisseur et perdent ainsi des centaines d’euros d’économies.

Vérifiez également si vous pouvez économiser en changeant de fournisseur d’assurance.

4 Ajustez vos mauvaises habitudes

C’est l’étape la plus difficile car elle implique des sacrifices, mais garder une trace de votre objectif final et regarder vos progrès vers celui-ci atténuera la douleur d’abandonner le cappuccino, le brushing ou les plats à emporter.

Lorsque vous envisagez un achat, faites-le grossir.

Par exemple, si une nouvelle robe coûte 100 €, pensez que vous avez dû gagner près de 190 € en travaillant pour fournir ces 100 € nets – cela peut être un très bon moyen de réduire les dépenses non essentielles.

5 Revoyez votre plan

Les plans les plus réussis sont ceux que nous revoyons constamment.

Ne préparez pas le budget en janvier et ne le revoyez pas avant décembre.

Continuez à vérifier, et au fur et à mesure que vous voyez votre objectif devenir plus réalisable, cela vous incitera à faire d’autres ajustements.

Dois-je me fixer des objectifs à long et à court terme ?

Oui, fixer des objectifs à long et à court terme est la clé du succès, selon Mme Cashin.

“Les objectifs initiaux à court terme construisent les blocs pour atteindre les plus longs”, a-t-elle déclaré.

Les recherches montrent qu’il faut en moyenne 18 à 270 jours pour briser les mauvaises habitudes ou ajuster nos comportements.

Par conséquent, Mme Cashin a déclaré que fixer des objectifs réalisables à court terme vous aidera finalement à réussir à atteindre vos objectifs à long terme.

“Par exemple, fixer un objectif initial pour le premier trimestre consistant à réduire vos dépenses de 20 % et à l’atteindre, insufflera la conviction que vous pouvez atteindre ces objectifs financiers à plus long terme”, a-t-elle expliqué.

Puis-je économiser beaucoup sur l’allégement fiscal?

La plupart des gens sont sur le système PAYE, donc l’impôt est déduit à la source.

Mais vous devrez toujours vérifier vos allocations, vos barèmes et vos tranches d’imposition, ce que vous pouvez faire sur le système en ligne de Revenue.

Les frais médicaux sont éligibles à un allégement de 20%, mais Mme Cashin a déclaré que de nombreuses personnes perdaient leurs reçus ou les oubliaient.

“Une simple étape comme les scanner sur votre téléphone ou même les stocker dans une enveloppe signifiera que vous ne manquerez rien”, a-t-elle déclaré.

Mme Cashin a déclaré qu’elle encouragerait tout le monde à s’assurer qu’ils réclament toutes leurs allocations pour 2022.

Qu’en est-il de la prévoyance ?

Si vous ne l’avez pas déjà fait, Mme Cashin a dit qu’elle suggérerait de commencer une contribution personnelle à une pension.

“Pour de nombreuses personnes dans la trentaine, cela peut sembler être un objectif à très long terme, mais la réalité est que la plupart d’entre nous vivront désormais bien dans nos 90 ans”, a-t-elle déclaré.

“Donc, si vous envisagez de prendre votre retraite à 65 ans, votre pot de retraite devra durer au moins 25 ans”, a-t-elle ajouté.

Pour ceux qui ont déjà une pension, Mme Cashin a indiqué qu’elle vous conseillerait de la revoir une fois par an.

Elle a expliqué que la plupart des pensions sont investies avec un certain degré d’investissement dans des actions et que les valeurs peuvent aussi bien baisser qu’augmenter.

Elle a déclaré que les hypothèses initiales auront été illustratives, il est donc très important de voir comment le fonds se comporte.

“Il est également bon de vous renseigner sur les frais et charges et de vous assurer que vous recevez votre relevé de prestations annuel”, a-t-elle déclaré.

Mme Cashin a déclaré que lorsqu’elle rencontrait un nouveau client, elle lui posait souvent trois questions : “combien vaut votre pension ?”, “combien coûtent vos honoraires ?”. et ‘comment s’est-il comporté l’année dernière?’.

Elle a dit que la majorité des gens ne peuvent pas répondre à ces questions.

“Alors je retourne la question et je demande si vous aviez un appartement, seriez-vous capable de répondre aux mêmes questions les concernant ?

“En un mot, pour de nombreuses personnes, leur pension est probablement le bien le plus précieux après leur maison, il convient donc de lui accorder la même importance et le même respect”, a-t-elle déclaré.

Un autre facteur important est de rechercher les anciennes pensions que vous pourriez avoir dans le cadre d’emplois antérieurs, a déclaré Mme Cashin.

“Tenez votre adresse à jour sur ceux-ci et voyez où vous pouvez organiser un accès en ligne.

“Organisez un examen de ceux-ci car ils peuvent être investis dans des stratégies qui ne correspondent pas à vos objectifs d’investissement, ou avoir des frais très élevés”, a-t-elle déclaré.

Mme Cashin a déclaré que chaque année, de nombreuses pensions et investissements personnels auprès de compagnies d’assurance-vie ne sont pas réclamés.

“Alors gardez-en une note avec votre testament et le calendrier des autres actifs”, a-t-elle déclaré.

Dois-je envisager d’investir ?

Avec l’environnement actuel de taux d’intérêt négatifs, de nombreuses personnes chercheront à investir pour la première fois en 2022.

Mais, Mme Cashin a averti que pour certains, le risque peut ne pas être approprié, voire adapté, à leurs objectifs financiers.

“Toutes les décisions, y compris les investissements, consistent à peser les avantages potentiels et à voir s’ils l’emportent sur les risques”, a-t-elle déclaré.

“Dans l’environnement actuel, votre argent en banque ne rapporte probablement aucun intérêt ou peut même perdre de l’argent en raison de taux d’intérêt négatifs”, a-t-elle expliqué.

Avant d’investir, Mme Cashin a déclaré que vous devrez vérifier si les fonds que vous envisagez d’investir sont nécessaires à court terme.

“Demandez si vous avez une dette que vous devriez rembourser avant d’investir et assurez-vous de conserver un fonds pour les mauvais jours”, a suggéré Mme Cashin.

Elle a dit qu’ils recommanderaient aux clients de conserver suffisamment de liquidités pour couvrir au moins 6 à 12 mois de dépenses essentielles, ainsi que des fonds pour faire face à toute dépense imprévue.

“Encore une fois, faites vos recherches et si vous pouvez parler à un conseiller professionnel pour explorer toutes vos options”, a-t-elle déclaré.

Si vous pouvez vous permettre d’avoir une vision à plus long terme de l’investissement, Mme Cashin a déclaré qu’investir l’argent dans votre fonds de pension où il obtient une croissance libre d’impôt pourrait être une meilleure option.

Mais, avant de prendre des décisions, lisez les petits caractères.

“Vérifiez tous les frais et charges et assurez-vous de les obtenir par écrit.

“Demandez ce qui se passe si vous avez besoin d’accéder à votre argent plus tôt et obtenez la réponse par écrit”, a-t-elle déclaré.

Comme dernier mot d’avertissement, Mme Cashin a déclaré que si un investissement semble trop beau pour être vrai, c’est généralement le cas.

“Les investissements promettant des rendements très élevés ont également tendance à être très risqués, tout ce qui promet ou prétend des rendements irréalistes doit être évité à tout prix.”

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