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Bon TAEG pour une carte de crédit

Selon un Rapport de la Réserve fédérale (PDF), le taux de pourcentage annuel (TAP) moyen des cartes de crédit était de 14,75 % en février 2021. De manière générale, tout taux d’intérêt inférieur à ce chiffre serait considéré comme « bon ».

Types de TAP de carte de crédit

  • TAEG de lancement/promotionnel : Ce type d’APR s’applique pour une période de temps définie, comme avec une carte de crédit de transfert de solde couramment proposée aux nouveaux titulaires de carte. Habituellement, l’offre est un taux de lancement de zéro pour cent qui dure de plusieurs mois à plus d’un an.
  • Achat TAEG : Il s’agit du TAEG régulier qui accompagne votre carte de crédit lorsque vous effectuez un achat de biens et de services.
  • Avance de fonds TAEG : C’est plus élevé que votre achat APR. Le TAP des avances de fonds entre en jeu lorsque vous utilisez votre carte de crédit à un guichet de banque ou à un guichet automatique pour accéder immédiatement à des espèces. Le TAP de l’avance de fonds commence souvent le jour où l’avance de fonds est faite. Outre le TAEG plus élevé, vous pouvez également faire face à des frais d’avance de fonds.
  • APR de pénalité : Si votre compte devient en souffrance, vous pouvez avoir un TAEG plus élevé. Les APR de pénalité peuvent être de l’ordre de 30 pour cent. Pour éviter une pénalité TAEG, essayez d’effectuer au moins le paiement mensuel minimum sur votre compte à temps.

Comment votre TAEG est-il déterminé ?

Selon l’émetteur, une carte de crédit peut avoir le même TAEG pour tous les utilisateurs approuvés, ou peut offrir différentes options de TAEG en fonction des facteurs ci-dessous :

  • S’il existe une gamme d’APR sur une carte de crédit particulière, l’émetteur décide de votre APR en fonction de votre solvabilité ou du degré de risque que vous représentez en tant qu’emprunteur. Pour les prêteurs, une cote de crédit plus élevée est généralement moins risquée qu’une cote de crédit inférieure. De nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans la détermination du TAP et votre pointage de crédit n’est que l’un d’entre eux.
  • D’autres facteurs qui pourraient déterminer votre TAEG sont votre ratio dette/revenu, vos antécédents de paiement et tout élément négatif de votre rapport de crédit. Même si vous avez une excellente cote de crédit, cela ne garantit pas que vous obtiendrez un TAP inférieur.
  • Récompense les cartes de crédit peuvent avoir des TAP plus élevés que les cartes de crédit de base. Les TAP les plus élevés s’appliquent généralement aux cartes de crédit en magasin et aux cartes de crédit conçues pour les personnes ayant un crédit faible ou faible.

Comment se qualifier pour une carte de crédit avec un bon TAEG

  • Vérifiez votre pointage de crédit à l’aide de Chase Credit Journey
  • Effectuez vos paiements mensuels à temps
  • Réduisez votre taux d’utilisation du crédit. Idéalement, vous voulez garder ce nombre en dessous de 30 %, mais plus il est bas, mieux c’est.
  • Ne demandez pas beaucoup de cartes de crédit à la fois
  • Gardez vos cartes actuelles ouvertes et actives plutôt que de les fermer
  • Gardez un œil sur votre dossier de crédit

Cartes de crédit à faible TAEG

Pour se qualifier pour un carte de crédit avec un faible TAEG, vous aurez probablement besoin d’une bonne cote de crédit. Utiliser le VantageScore 3.0® modèle, les scores supérieurs à 660 peuvent être considérés comme bons ou excellents.

Cartes de crédit avec un TAEG élevé

Les cartes de crédit de récompense et les cartes de crédit de magasin ont tendance à avoir des TAP plus élevés, mais elles sont souvent assorties d’avantages et d’avantages. Si vous portez généralement un solde, ce n’est peut-être pas la voie à suivre.

Comment éviter de payer APR

Bien qu’il soit important d’obtenir un TAP bas, ce qui est encore plus important, c’est d’éviter de payer des intérêts si possible. Vous pouvez le faire en remboursant intégralement votre solde chaque mois et en essayant de limiter les achats aux articles qui respectent votre budget.

Si vous constatez que vous avez du mal à gérer votre dette, envisagez une carte de crédit avec transfert de solde qui propose une offre de lancement de zéro pour cent. Cela peut vous aider à éviter de payer des intérêts pendant une période déterminée et à vous remettre sur pied.

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