La Réserve Fédérale a maintenu son taux directeur inchangé en mai, le laissant dans une fourchette de 4,25 % à 4,50 %, niveau auquel il se situe depuis décembre 2024.
Le CME Group, qui évalue la probabilité d’un ajustement du taux cible, se montre pessimiste quant à une baisse des taux après la prochaine réunion du 18 juin. Il estime à 82,7 % la probabilité que le taux d’intérêt de référence reste inchangé. Il est plus optimiste quant aux résultats de la réunion des 29 et 30 juillet, accordant près de 50 % de chances à une réduction à 4,00 % – 4,25 %.
En mars, lorsque le taux d’inflation annuel était de 2,4 %, la Fed prévoyait deux baisses de taux en 2025, contre quatre envisagées en septembre. La banque centrale n’a pas encore fait d’autres prévisions, adoptant une approche attentiste quant à l’impact des politiques tarifaires du Président sur l’économie.
Bien que la Réserve Fédérale ne contrôle pas directement les taux d’intérêt, les ajustements du taux des fonds fédéraux ont un impact considérable sur les prêts, les cartes de crédit, les hypothèques, les comptes d’épargne et bien plus encore.Voici des mesures financières judicieuses à prendre avant que les taux d’intérêt ne soient à nouveau réduits.
1. Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement
Table of Contents
- 1. Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement
- 2.Bloquez les taux des CD
- 3. Ajustez votre approche des obligations
- 4. Recommencez à épargner pour les articles coûteux
- FAQ sur les taux d’intérêt
- Comment se préparer aux futures baisses de taux d’intérêt de la Fed?
- 1. ouvrir un Compte d’Épargne à Haut Rendement (HYSA)
- 2. Bloquer les Taux des CD
- 3. Ajuster Votre Approche des Obligations
- 4. Recommencer à Épargner pour les Achats Importants
- FAQ sur les taux d’intérêt
Lorsque la Fed abaisse le taux des fonds fédéraux, le rendement annuel en pourcentage des comptes d’épargne diminue généralement. Malgré cela, un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) devrait toujours offrir un rendement plus élevé qu’un produit d’épargne traditionnel.
« Gagner de l’argent sur votre argent est d’une importance capitale »,
Certaines banques offrent de meilleurs taux que d’autres, il est donc conseillé de rechercher les meilleures offres.Bien que les rendements de 5 % et 6 % soient révolus pour le moment, un HYSA à 4,15 % est plus de 10 fois supérieur au rendement moyen de 0,41 % offert par les comptes d’épargne traditionnels.
Le LevelUp Savings de LendingClub offre un APY intéressant si vous effectuez des dépôts mensuels d’au moins 250 $ (sans dépôts,vous recevrez un taux inférieur de 1 %). De plus, il n’y a pas de frais mensuels ni d’exigences de solde minimum.Si vous recherchez une option qui ne nécessite pas autant d’argent au départ,le HYSA de Western Alliance Bank offre également un APY élevé et ne nécessite qu’un dépôt d’ouverture de 1 $.
2.Bloquez les taux des CD
Les certificats de dépôt (CD) suivent les mouvements de la Fed, leur rendement diminuera donc lorsque le taux des fonds fédéraux commencera à baisser.Cependant, ils ont des taux fixes, donc si vous en souscrivez un maintenant, vous serez protégé contre les baisses de rendement plus tard en 2025.
Bien que les taux des CD aient déjà commencé à baisser, ils restent un investissement solide si vous modifiez votre calendrier.
« Acceptez un rendement plus faible ou optez pour une durée un peu plus longue avec le CD »,
3. Ajustez votre approche des obligations
Avec davantage de réductions anticipées, les investisseurs voudront modifier leur stratégie en matière d’obligations.
« Plus de risque ou une durée plus longue, ce sont les seuls choix dont disposent réellement les investisseurs »,
« C’est plus de risque dans la notation de crédit ou plus de risque dans la durée. »
Si vous êtes plus jeune, vous aurez plus de temps pour récupérer les pertes et vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques. Les investisseurs plus âgés, proches de la retraite, devraient être plus prudents.
Vous pouvez négocier des obligations en utilisant une plateforme comme E*Trade, qui propose également une bibliothèque de ressources pédagogiques pour ceux qui recherchent des informations supplémentaires.
4. Recommencez à épargner pour les articles coûteux
Si vous prévoyez un achat important, comme une maison ou une voiture, il est temps de commencer à mettre de l’argent de côté pour un acompte.
Les taux d’intérêt sur les prêts automobiles baissent généralement après une baisse de taux, parfois même en prévision d’une telle baisse. Et bien que la Fed n’ait pas d’impact direct sur les taux des prêts immobiliers, ses décisions influencent ce que les prêteurs hypothécaires facturent.
« L’offre de logements s’est améliorée »,
« les stocks sont au plus haut depuis quatre ou cinq ans. »
Si les taux finissent par baisser, vous pourriez également envisager de refinancer.
Rocket Mortgage offre des durées à taux fixe allant de 8 à 30 ans et est l’un des mieux classés en matière de satisfaction client dans l’enquête 2024 de J.D. Power sur l’octroi de prêts hypothécaires.
FAQ sur les taux d’intérêt
Jusqu’où les taux d’intérêt baisseront-ils en 2025 ?
Il est difficile de prédire comment les taux d’intérêt évolueront en 2025. Après la réunion de mars du Comité fédéral de l’open market, les membres ont prévu deux baisses du taux des fonds fédéraux d’ici la fin de 2025. Depuis lors, cependant, la Fed a renoncé à faire d’autres prévisions.
Que signifieront les baisses de taux pour les acheteurs de maison en 2025 ?
Lorsque le taux des fonds fédéraux est réduit, les taux hypothécaires suivent généralement le mouvement. La réduction du coût d’emprunt crée davantage d’opportunités pour les futurs propriétaires.
Qui profite de taux d’intérêt plus élevés ?
Les acheteurs d’obligations et les personnes possédant des CD, des comptes du marché monétaire et d’autres produits d’épargne bénéficient souvent des périodes de taux d’intérêt plus élevés.
Quand les taux d’intérêt baisseront-ils ?
Le Comité fédéral de l’open market se réunit huit fois par an pour discuter des modifications potentielles du taux des fonds fédéraux. Il s’est déjà réuni trois fois en 2025,la prochaine réunion étant prévue les 17 et 18 juin.
Quand la Réserve Fédérale a-t-elle baissé les taux pour la dernière fois ?
La dernière fois que la Réserve Fédérale a ajusté le taux des fonds fédéraux, qui influence fortement les taux d’intérêt, c’était en décembre 2024, lorsqu’elle l’a ramené dans une fourchette de 4,25 % à 4,50 %.
Comment se préparer aux futures baisses de taux d’intérêt de la Fed?
La Réserve Fédérale (Fed) a maintenu son taux directeur inchangé en mai, se situant entre 4,25 % et 4,50 %, un niveau maintenu depuis décembre 2024. Le CME Group anticipe une probabilité élevée (82,7 %) que le taux reste stable lors de la prochaine réunion de juin, mais prévoit une possible baisse lors de la réunion de juillet. Alors que la Fed pourrait baisser les taux en 2025, voici quelques mesures financières à considérer.
1. ouvrir un Compte d’Épargne à Haut Rendement (HYSA)
Les HYSA offrent des rendements supérieurs aux comptes d’épargne traditionnels. Recherchez les meilleures offres pour maximiser vos gains.
2. Bloquer les Taux des CD
Les certificats de dépôt (CD) offrent des taux fixes, protégeant contre les futures baisses de rendement.
3. Ajuster Votre Approche des Obligations
envisagez plus de risque ou une durée plus longue pour vos investissements obligataires. les investisseurs plus jeunes peuvent prendre plus de risques, tandis que les investisseurs proches de la retraite doivent être plus prudents.
4. Recommencer à Épargner pour les Achats Importants
Préparez de l’argent pour des acomptes, car les taux sur les prêts automobiles et les hypothèques pourraient baisser.
FAQ sur les taux d’intérêt
Jusqu’où les taux d’intérêt baisseront-ils en 2025 ?
Il est difficile de prédire. La Fed a prévu deux baisses en mars, mais n’a pas fourni d’autres prévisions.
Que signifieront les baisses de taux pour les acheteurs de maison en 2025 ?
Les taux hypothécaires suivront généralement la tendance à la baisse, ce qui pourrait rendre l’achat plus accessible.
Qui profite de taux d’intérêt plus élevés ?
Les acheteurs d’obligations et les détenteurs de CD, de comptes du marché monétaire et d’autres produits d’épargne.
Quand les taux d’intérêt baisseront-ils ?
Le Comité fédéral de l’open market se réunit huit fois par an. La prochaine réunion est prévue les 17 et 18 juin.
Quand la Réserve Fédérale a-t-elle baissé les taux pour la dernière fois ?
En décembre 2024.