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4 stratégies utilisées par le millénaire pour rembourser rapidement 25 000 $ de prêts étudiants

by Nouvelles
  • Après une perte d’emploi et une urgence financière, Ashley Patrick était déterminée à se désendetter.
  • Il lui restait 25 000 $ de prêts étudiants à payer, alors elle et son mari ont pris des mesures énergiques.
  • Ils ont mis en pause leurs économies 401 (k), ont réduit leurs dépenses et ont soigneusement suivi leurs gains.
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Pour beaucoup d’entre nous, la dette de prêt étudiant peut sembler être un boulet que nous traînons pendant des années.

C’est ce que ressentait Ashley Patrick à propos de ses 25 000 $ en prêts étudiants. Lorsque son mari a perdu son emploi et que le couple n’a pas pu rembourser rapidement un prêt qu’ils avaient emprunté sur leur 401 (k) pour rénover leur maison, ils ont fini par devoir des milliers de dollars à l’IRS – et ils ne voulaient plus jamais être dans cette position. .

“La peur d’une autre perte d’emploi et de ne plus jamais vouloir occuper ce poste était notre motivation”, explique Patrick, 36 ans, basé à Charlotte, en Caroline du Nord, et fondateur de Budgets simplifiés. « Les prêts étudiants étaient notre dernier prêt et représentaient le montant le plus élevé. »

Pour effacer la dette rapidement, Patrick et son mari ont apporté quatre modifications à leur budget – et ils ont fonctionné : ils ont annulé la dette en 10 mois.

1. Ils font une pause sur leurs cotisations de retraite

À l’époque, Patrick et son mari contribuaient à hauteur de 11 % à leurs régimes de retraite 401 (k) — Patrick cachait 5 % de son revenu et son mari contribuait 6 % de son salaire.

Pour rembourser leur dette étudiante le plus rapidement possible, les deux ont temporairement suspendu leurs cotisations 401 (k).

2. Ils ont vendu des objets indésirables en ligne

Pour amasser des fonds supplémentaires pour s’endetter, Patrick et son mari ont vendu tout ce dont ils n’avaient pas besoin, y compris certains des objets de leurs enfants, leur décoration murale, leurs lampes et quelques meubles plus grands. Ils ont également renoncé à une remorque et à un véhicule à quatre roues pour les aider à écraser leur dette plus rapidement.

Alors qu’ils vendaient les articles coûteux aux membres de la famille élargie, ils vendaient des articles plus petits traînant autour de leur maison sur Craigslist. Dans l’ensemble, ils ont engrangé environ 300 $ à 500 $ grâce aux ventes en ligne.

3. Ils réduire les extras

Alors que Patrick et son mari gagnaient collectivement 125 000 $ par année, ils ont maintenu leurs frais de subsistance aussi bas que possible pour consacrer de l’argent supplémentaire à leur dette d’études.

Pour économiser sur les frais de subsistance mensuels, le couple n’a rien acheté tout de suite dont ils n’avaient pas besoin, y compris des produits de marque. « Quand nous sommes arrivés aux deux derniers mois, mon mari a dit : « Quand nous n’aurons plus de dettes, pouvons-nous acheter à nouveau de la crème à raser ? » C’est à quel point nous étions intenses”, a déclaré Patrick.

Le couple a également réduit ses déplacements et ne s’est pas rendu au Kansas pour voir sa famille, ce qui leur a permis d’économiser au moins 1 000 $. Les Patricks planifiaient leurs repas et mangeaient rarement au restaurant, ce qui les a aidés à réduire de moitié leur budget alimentaire, dépensant seulement 600 $ sur plus de 1 200 $.

Pour l’aider à respecter son budget, Patrick a également utilisé le système d’enveloppes en espèces, dans lequel vous mettez tout l’argent dont vous aurez besoin pour dépenser dans la catégorie X pour le mois dans une enveloppe.

4. Elle a suivi leur parcours de remboursement de la dette

Pour rester motivée à rembourser agressivement sa dette d’études, Patrick a calculé le taux d’intérêt quotidien sur leur dette pour voir qu’ils faisaient des progrès. Au début de leur parcours de remboursement de dettes, ses prêts étudiants rapportaient environ 5 $ d’intérêts par jour, soit environ 90 $ par mois. Cela a donné l’impulsion nécessaire pour envoyer des paiements supplémentaires aussi souvent qu’elle le pouvait, généralement toutes les une à deux semaines.

Patrick a également gardé un visuel de ses progrès sur la porte de son placard et l’a regardé tous les jours pour rester pompé. “Pour rester concentré, je lisais des histoires de remboursement de dettes tous les soirs avant de me coucher”, explique Patrick. “J’ai également rejoint des groupes Facebook partageant les mêmes idées et écouté des podcasts.”

L’absence totale de dettes a permis à Patrick de quitter son travail stressant de détective de police et de rester à la maison avec ses trois jeunes enfants. Cela lui a également permis de faire croître son entreprise secondaire en un revenu à temps plein tout en lui donnant la possibilité d’être avec ses enfants. “Quand les choses arrivent, je ne stresse pas à ce sujet”, dit Patrick. “Nous la payons et passons à autre chose. Avant, quand une dépense imprévue survenait, j’aurais pleuré et j’aurais été stressé pendant des jours.”

Pour ceux qui voudraient écraser leur dette étudiante plus tôt que tard, Patrick suggère de trouver des moyens de réduire et d’augmenter vos revenus tout en restant motivés au fil du temps. “Continuez même si vous avez une mauvaise journée, semaine ou mois. C’est le progrès au fil du temps qui compte.”

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